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最近，小編關(guān)注到關(guān)于國(guó)家嚴(yán)格管控銀行卡開(kāi)卡的相關(guān)事宜登上了知乎熱榜！

繼清理睡眠賬戶、嚴(yán)格限制開(kāi)戶后，銀行“斷卡”行動(dòng)持續(xù)推進(jìn)，銀行持續(xù)收緊銀行卡的辦理業(yè)務(wù)！其實(shí)自去年下半年開(kāi)始，有些銀行就開(kāi)始限制賬戶轉(zhuǎn)賬金額了，如開(kāi)通大額轉(zhuǎn)賬需提供相關(guān)佐證。

以寧波的某商行為例，目前該銀行微信或支付寶單日交易限額為5000元，手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬普通限額是單日5萬(wàn)元。同時(shí)，某銀行從業(yè)人員告訴小編，“如果跟某個(gè)關(guān)注類賬戶發(fā)生過(guò)交易，那這個(gè)賬戶也可能直接被公安系統(tǒng)封戶“

另外，在首次開(kāi)卡環(huán)節(jié)，一些銀行會(huì)對(duì)客戶進(jìn)行“五問(wèn)兩查”和風(fēng)險(xiǎn)提示，其中包括詢問(wèn)開(kāi)戶意愿、開(kāi)戶原因，以及核實(shí)客戶職業(yè)、住址、聯(lián)系方式等。

為什么現(xiàn)在開(kāi)個(gè)卡都那么嚴(yán)格呢？

其實(shí)呢，當(dāng)前很多新的流程都是基于反洗錢(qián)和防止電信詐騙的相關(guān)要求，辦卡前核實(shí)用途、對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示也是統(tǒng)一按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行的。聽(tīng)一個(gè)在銀行工作的朋友說(shuō)，現(xiàn)在哪家銀行都這樣，普遍所有銀行管控都是非常嚴(yán)格的，這是因?yàn)槿绻?dāng)?shù)劂y行開(kāi)的卡涉及了詐騙，那么他們銀行就要被罰錢(qián)，一張卡需要罰不少錢(qián)，所以不少銀行為了省事，他們寧愿不給客戶辦卡，即使有新客戶，他們也不想冒險(xiǎn)。另外，防洗錢(qián)也是銀行的另一個(gè)考慮，要加強(qiáng)金融管控。

還記得去年河南村鎮(zhèn)銀行暴雷案，據(jù)說(shuō)，第三方平臺(tái)儲(chǔ)戶除了超過(guò)50萬(wàn)的都退了本金，但是線下正常的儲(chǔ)蓄至今無(wú)法取款。40萬(wàn)儲(chǔ)戶的400億血汗錢(qián)就這樣不翼而飛了。不知道現(xiàn)在解決了沒(méi)有！但足以說(shuō)明國(guó)家在對(duì)中小商業(yè)銀行會(huì)加大力度，重點(diǎn)整治。

據(jù)人民銀行上海總部近日發(fā)布的通報(bào)，違反征信管理和反洗錢(qián)管理規(guī)定仍是被處以罰款最多的業(yè)務(wù)。兩類業(yè)務(wù)罰款金額分別占比44.6%和42%。單個(gè)案件最高處罰金額為1694萬(wàn)元，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反征信管理規(guī)定。

“分期手續(xù)費(fèi)”變“分期利息”，是多家銀行優(yōu)化信用卡分期業(yè)務(wù)的第一步。

去年年底，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行等多家銀行發(fā)布相關(guān)公告，優(yōu)化了分期業(yè)務(wù)的息費(fèi)展示。舉例來(lái)看，1月1日起，工行信用卡分期付款業(yè)務(wù)的“分期手續(xù)費(fèi)”調(diào)整為“分期利息”；1月7日起，建設(shè)銀行龍卡信用卡“分期手續(xù)費(fèi)”調(diào)整為“分期利息”，“分期手續(xù)費(fèi)率”相應(yīng)調(diào)整為“分期利率”。

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