相信做過房屋按揭貸款的朋友都知道，在辦理銀行貸款手續(xù)的時候，購房者需要提交的資料有很多，其中收入證明就是非常重要的一份材料，銀行會根據(jù)購房者提交的收入證明來審批貸款。

其實不只是買房貸款會需要用到收入證明，其他類型的貸款很多也都需要開具收入證明，不過這么重要的一份材料，很多人都不太清楚如何開具。今天，二哥就給大家簡單說一下收入證明怎么申請？需要注意什么？

一、收入證明如何開？

1、格式

每家銀行對于收入證明的要求不同，有些會要求統(tǒng)一格式，有些則不用。在開具收入證明前，一定要提前跟銀行確認，如果有統(tǒng)一格式，就讓銀行給一份格式模板。

2、公章

收入證明一般由公司的人事或是財務(wù)部門開具，一定要加蓋公司的公章。大家在開具前一定要和公司進行溝通，這樣辦理起來也會比較順利。

3、數(shù)額

大家都知道當你收入越高時，銀行給你批貸的可能性就會越大，于是就有很多人想著將自己的收入證明寫的很高。但其實這樣是不對的，銀行也會對你的收入證明進行審核，一旦發(fā)現(xiàn)造假也是不會給你批貸的。

二、注意事項

1、收入不是寫得越高越好

上面第三點也提到了，銀行會對你的收入證明進行審核，所以我們在開具收入證明時，要遵循實事求是的原則。

可以適當?shù)馗咭稽c點，但也要建立在事實的基礎(chǔ)上，與行業(yè)工資水平、銀行流水相符合，不能憑空亂填。

2、收入越詳細越好？

很多人都有一個誤解，認為自己的信息越詳細，銀行就越會相信自己。

其實不然，收入證明不需要寫的很詳細，字太多反而會被審核人員反感，收入證明只需要證明你的個人重要信息和還款能力的信息即可。

三、收入證明不夠解決辦法

如果單位給開出的收入證明上的月收入金額達不到銀行的要求該怎么辦?通過咨詢銀行貸款中心的相關(guān)工作人員，總結(jié)了以下幾種辦法∶

1、適當提高首付比例

在手里資金充裕的情況下，適當提高首付比例，減少貸款數(shù)額,并盡可能地延長貸款期限，讓自己每月還款金額在月收入的1/2之內(nèi)。

2、已婚人士可以與配偶共同貸款

例如，小明和小李是夫妻，小明的月工資12000元，小李的月工資8000元，買房的月供是9000元，小明要提供的收入證明上月收入金額要達到18000元才能通過銀行放貸審批，在這種情況下，小明和小李可以選擇共同貸款，小明作為主貸人，小李作為次貸人。需要注意的是，年齡較小、收入較高的一方作為主貸人，有助于銀行批貸。

3、提供兼職收入流水賬單

目前除法律規(guī)定不得兼職的國企單位職工、軍人、公務(wù)員等職業(yè)外，一些銀行在審批貸款時也認可兼職收入。對于對于兼職收入的金額和流水，不同銀行有不同的規(guī)定。

例如有的銀行規(guī)定兼職收入不得超過主收入的50%左右；有的銀行規(guī)定，借款人要提供半年內(nèi)的兼職收入流水。所以大家在選擇貸款銀行時，一定要提前咨詢清楚。

4、擔保貸款

當收入證明上的月收入達不到銀行的要求時，還可以找貸款人認可的第三方提供承擔連帶責任的保證。例如一些銀行會接受父母、子女擔保的貸款方式。需要注意的是，保證人必須有固定經(jīng)濟來源，有足夠代償能力，并且在貸款銀行存有一定數(shù)額的保證金；保證人與債權(quán)人應(yīng)當以書面形式訂立保證合同。保證人發(fā)生變更的，必須按照規(guī)定辦理變更擔保手續(xù)，未經(jīng)貸款人認可，原保證合同不得撤銷。

5、接力貸和合力貸

接力貸指以父母作為所購房屋的所有權(quán)人，父母方的子女作為共同借款人，貸款購買住房的住房信貸產(chǎn)品;合力貸指以子女作為所購房屋的所有權(quán)人，子女方的父母作為共同借款人，貸款購買住房的住房信貸產(chǎn)品。需要注意的是，現(xiàn)在上海一些銀行已經(jīng)叫停了“接力貸”、“合力貸”業(yè)務(wù)。而且接力貸和合力貸還有可能導(dǎo)致父母和子女之間因房屋產(chǎn)權(quán)出現(xiàn)糾紛等問題。

看到這里，有朋友問自由職業(yè)者或者私營個體等這些無法開具單位的收入證明的人就沒法申請貸款買房了嗎?

如果是私營業(yè)主沒有辦法開具收入證明，貸款買房需提供的資料有：工商營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、完稅證明(連續(xù)繳稅時間各地規(guī)定有所不同)或近六個月的銀行存款流水單。

如果是自由職業(yè)者，如果有存款，可以提供存款證明；如果沒有，要前往有收入進賬的銀行辦理流水賬單，流水賬單可以證明你有持續(xù)收入。此外，不同的銀行對流水賬單的要求不同，在申請貸款之前一定要提前打電話咨詢清楚。