你和你的家人買保險了嗎？買的哪些保險嗎？意外摔傷、感冒住院保險銷嗎？孩子上學(xué)、自己養(yǎng)老能領(lǐng)錢嗎……額額額……這個問題需要慢慢捋捋。保險是分類的，不同的險種解決不同的問題。

保險首先分為保障類保險和理財類保險。保障類保險有意外醫(yī)療、意外傷殘、疾病醫(yī)療、重大疾病、定期或終身壽險等。

1.意外醫(yī)療：主要解決小的意外情況發(fā)生時需要門診或者住院治療的花銷問題。簡單的說就是磕磕碰碰貓爪狗咬一不小心歪了腳，門診或者住院都可以用報銷。各家保險公司的意外醫(yī)療險免賠額比較低，大多都是一百元免賠，醫(yī)保范圍內(nèi)用藥限額內(nèi)均可報。比如張三被狗咬傷去醫(yī)院門診打狂犬疫苗花費了1800元，買的有意外醫(yī)療就可以報銷1800元。

2.疾病醫(yī)療：被保人因疾病需要住院治療的，醫(yī)保報銷后限額內(nèi)保險報銷剩余部分。醫(yī)療險中的明星產(chǎn)品百萬醫(yī)療，保費低，報銷額度可高達百萬，不限醫(yī)保內(nèi)用藥均可報銷！

3.意外傷殘或身故：殘了死了才能賠，因意外造成的殘疾，按比例賠付，一般有10級281一項賠付標(biāo)準(zhǔn)；因意外導(dǎo)致的身故賠付意外險保額。意外傷害保險是杠桿較高的一類險種，保費低，保額高，30歲男性為例，百萬保額僅需幾百元。經(jīng)常坐飛機的朋友都買過航意險，保費幾十元，在飛機起飛和降落的過程中出現(xiàn)意外時保險公司會賠償數(shù)百萬給乘客的受益人。

4.重大疾病保險：重大疾病不同于普通疾病，要么預(yù)后很好，但是病情危急，治療費用很大聊；要么病情不急，但是用預(yù)后不好去，康復(fù)時間長。重大疾病保險不是用來解決醫(yī)療費用問題的，而是用來彌補因重大疾病給自己和家人帶來的收入的損失；解決重疾治療后五年康復(fù)期內(nèi)的費用和家庭生活費用。

5.定期或終身壽險：死了才能賠的保險，提現(xiàn)愛與責(zé)任，理賠金額自己用不到，當(dāng)不幸發(fā)生時，能留下一筆錢，延續(xù)對家人的愛和責(zé)任，使年邁的父母安享晚年，年幼的子女正常成長，摯愛的愛人有所依靠。

理財類保險通常可分為年金險、萬能險、增額型終身壽險、投連險等。其中年金險和增額終身壽險在保險中占有比較大的比重，通過短期繳費，通常3年5年10年的繳費獲得終身的現(xiàn)金流，已解決家庭成員對教育金、婚假金、養(yǎng)老金以及家庭財富傳承的需求！衡量一個理財產(chǎn)品的好壞通常從流動性、收益性、安全性的角度入手。安全性無疑是理財類保險最大的優(yōu)勢，通過年金險和增額終身壽險的規(guī)劃確保準(zhǔn)子女教育費用、個人養(yǎng)老費用等未來剛性費用的支出，不因經(jīng)濟形勢、債務(wù)問題、婚姻狀況等情形的變動而改變。

個人保險規(guī)劃的一個重要原則是先保障后理財，把握保險姓保的中心思想，先全面的配置意外、醫(yī)療、重疾、定期或終身壽險等保障類產(chǎn)品，行有余力然后在合理的規(guī)劃養(yǎng)老金、子女教育金、家庭財富傳承等理財類保險。