最近，王先生進(jìn)貨缺少資金，就想找當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)村商業(yè)銀行貸款。但銀行說要找一個(gè)擔(dān)保人才能貸款。

貸款要找擔(dān)保人，這可難住王先生了。他是第一次找銀行貸款，對于什么樣的人能做擔(dān)保人，王先生一無所知。因此，王先生只好請教銀行個(gè)貸經(jīng)理。

銀行個(gè)貸經(jīng)理說，銀行受理借款，要求借款人增加一個(gè)擔(dān)保人，是出于對借款人還款能力或是信用情況不滿意；通過增加擔(dān)保人，加強(qiáng)貸款的安全性。

那么，作為擔(dān)保人，要具備什么樣的條件呢？各家銀行對于擔(dān)保人的條件會有不同的規(guī)定，除了具備具有民事行為能力之外，如下3個(gè)條件是各家銀行都要求的，也是必備的條件：

一、征信記錄良好

擔(dān)保人雖然不是借款人，但對于貸款的還款也承擔(dān)著責(zé)任，因此，也必須具有良好的征信記錄。那些個(gè)人信用報(bào)告中有嚴(yán)重不良記錄的人，是做不了擔(dān)保人的。當(dāng)然，如果個(gè)人信用報(bào)告當(dāng)中，有一二次輕微的不良記錄，是不影響作為擔(dān)保人的。

二、有銀行認(rèn)同的經(jīng)濟(jì)能力

銀行要求貸款增加擔(dān)保人，目的就是在借款人無法履行還款義務(wù)時(shí)，擔(dān)保人能替借款人還款。因此，要求擔(dān)保人具有一定的經(jīng)濟(jì)能力，這其中包括有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來源和足夠的還款能力。

需要特別說明的是，有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來源和足夠的還款能力是不同的。例如，A在國有企業(yè)任部門經(jīng)濟(jì)，每月有8000元的穩(wěn)定收入，但他的家庭中，只有他一人有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)來源，上有老下有小，需要撫養(yǎng)4人，家庭開銷大，節(jié)余十分有限。銀行對于A的經(jīng)濟(jì)情況，就會認(rèn)定他雖然有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來源，但不具有“足夠的還款能力”。

三、自身貸款或是擔(dān)保貸款不能過多

銀行要求貸款擔(dān)保人具有足夠的替代借款人還款的能力，這就要求擔(dān)保人自身的貸款不能過多，已有的擔(dān)保貸款金額也不能過多。否則，擔(dān)保人自身貸款或是擔(dān)保貸款金額過多，就可能無法替代借款人履行還款義務(wù)。