食品安全影響著老百姓的一日三餐，關系到千家萬戶的健康和安全，引入商業(yè)保險機制是解決食品安全事故的有效途徑之一。食品安全責任保險，是產品責任保險的一個特殊險種，通過保險的手段，為食品的生產、加工、銷售、消費各個環(huán)節(jié)提供風險保障。

分擔食品生產經營者民事賠償責任

食品安全事故時有發(fā)生，企業(yè)食品安全意識淡薄，消費者獲賠難等，這些是當下食品安全面臨的難題。

食品安全責任保險是承擔食品生產經營者民事賠償責任的一種保險，在發(fā)生食品安全事故時，可以為食品生產經營者承擔風險，保障消費者權益。

具體而言，在保險期間或保險合同載明的追溯期內，被保險人（比如食品生產加工工廠或食品商店）在本保險合同列明的經營場所內生產、銷售食品，或者現場提供食品時，因疏忽或過失致使消費者食物中毒或其他食源性疾患，或因食物中摻有異物，造成消費者人身傷亡或財產損失，依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任，保險公司將根據合同約定負責賠償。

太平財險深圳分公司承保副主任李賽男介紹，在食品安全領域實行責任保險制度，主要可起到以下幾方面作用：一是確保食品安全事故中受害方能夠得到經濟賠償，維護消費者的合法權益；二是可以發(fā)揮保險費率經濟杠桿作用和事前第三方安全監(jiān)督作用，減少食品安全事故發(fā)生；在發(fā)生保險事故后，幫助企業(yè)分擔經濟壓力；三是有助于減輕政府事故善后的財政壓力。

對于食品生產經營企業(yè)來說，食責險既可以在事前和事中發(fā)揮積極作用，及時發(fā)現和消除隱患，減少事故發(fā)生；又可以在事故發(fā)生后，整合各方資源提供公正的第三方事故評估服務，并為企業(yè)提供充足的救援費用和經濟賠償，幫助企業(yè)盡快恢復生產，為企業(yè)的穩(wěn)健、持續(xù)經營保駕護航。

市場化風險補償機制替代單一行政補償

2023年6月13日17時，深圳某學校接到校醫(yī)務室反映該校有學生出現發(fā)熱癥狀，部分學生有嘔吐、乏力、頭昏等癥狀，學校立即將學生送醫(yī)。本起事故共有405名學生到多家醫(yī)院接受治療，發(fā)熱原因系沙門氏菌污染食物所致。

保險公司很快介入本次食品安全事故。經過責任核定，食物中毒是由學校飯?zhí)玫纳抽T氏菌污染食物所致。隨后，保險公司配合并參與事故處理，組建理賠工作組，制定理賠工作方案，前后共搜集整理405名學生費用清單，并與學校達成了賠償意向。

“在本次校園食品安全事故發(fā)生后，利用市場化的風險補償機制替代單一行政補償，可妥善處置食品安全事件，有效緩解和減少矛盾糾紛，打破‘企業(yè)違法，群眾受害，政府埋單’的困局。”李賽男說。

深圳正在制定食品安全責任險試點方案

盡管食品安全責任險對消費者和食品生產企業(yè)都有積極作用，但一位不愿具名的產險公司負責人透露，目前國內與食品安全相關的險種雖然已超過30余款，但投保率不足一成，而且主要集中在出口產品上，遠低于國際水平。

公開數據也顯示，目前我國食品安全責任保險，包括食品安全責任保險、餐飲場所責任保險、餐飲經營者責任保險等，一年保費收入不到5000萬元，相對于財產險中保費總額來說幾乎只是一個零頭。

為什么現行食品安全責任保險普遍不足？上述業(yè)內人士認為，目前對食品安全疏忽行為懲罰力度還不夠，企業(yè)犯錯成本較低，缺乏購買保險轉移風險的動力。以2023版的《食品安全法》為例，該法規(guī)定：不合格食品受害人僅有權要求“價款十倍或者損失三倍的賠償金”。一位消費者購買了某企業(yè)生產的發(fā)霉月餅，經調解，按照“原價十倍”的賠償，該消費者最終獲得的賠償僅4000余元。

中國有部分城市已開始強推“食品安全責任險”，以“類”強制保險為抓手，其目的就是為了提高食品安全責任險的覆蓋面，增強保障力度。

據悉，深圳市正在制定食品安全責任險試點方案，探索建立符合市場經濟規(guī)律和行業(yè)發(fā)展實際的食品安全責任保險制度。“通過在重點區(qū)域開展試點，開發(fā)符合深圳食品產業(yè)特點和市場需求、對食品生產經營企業(yè)具有吸引力的食責險產品，探索建立與食責險相結合的食品安全長效監(jiān)管機制，充分發(fā)揮保險的風險防控和社會管理功能。”李賽男說。

在試點基礎上，深圳將持續(xù)完善食品安全責任保險管理體系，并逐步向食品生產、流通、餐飲服務等環(huán)節(jié)推廣實施，建立事前風險預防、事中風險控制、事后理賠服務相結合的風險管理機制。