前文講到信用卡已經(jīng)開始發(fā)行而美國(guó)運(yùn)通公司也坐不住了，為什么呢？這個(gè)時(shí)候的運(yùn)通已經(jīng)從最初的做快遞業(yè)務(wù)小公司逐漸發(fā)展成為一家，以旅行支票為支柱的，產(chǎn)業(yè)公司。而這個(gè)信用卡的出現(xiàn)，嚴(yán)重危及到了美國(guó)運(yùn)通的旅行支票業(yè)務(wù)。那么什么是旅行支票呢？跟咱們的儲(chǔ)蓄卡有點(diǎn)相像，給您舉個(gè)例子，比如說(shuō)您去法國(guó)旅行，大老遠(yuǎn)的，咱們領(lǐng)大包，小包的現(xiàn)金也不安全，可以先到運(yùn)通買幾本旅行支票，到了法國(guó)，您需要入住旅館，購(gòu)物、吃飯，進(jìn)行一切消費(fèi)的時(shí)候，您都可以拿支票簽單，那么至于付現(xiàn)金的問題，交給運(yùn)通公司來(lái)打理，他會(huì)按照各國(guó)的，貨幣匯率與對(duì)方進(jìn)行兌付，我們都知道，那個(gè)年代的人們出行，基本都是以郵輪為主。這種交通工具，一個(gè)旅行者購(gòu)買一本旅行支票，這本支票通常要在船上就躺十天半個(gè)月的，那么到旅游目的地，人們還得玩，還得辦事。有可能時(shí)間更長(zhǎng)，所以說(shuō)運(yùn)通是通過這種時(shí)間差，獲得更多的周轉(zhuǎn)資金。進(jìn)行再投資，然后從中賺取利潤(rùn)，可以說(shuō)旅行支票的發(fā)明給運(yùn)通帶來(lái)了巨額的收入，僅在1892年美國(guó)運(yùn)通公司就售出了21000多張旅行支票?？們r(jià)值達(dá)到，483490美元。你要知道，那個(gè)時(shí)候一個(gè)美國(guó)工人一個(gè)月的工資不過是幾十美元，到了1952年，美國(guó)運(yùn)通公司售出的旅行支票，已經(jīng)超過11億美元。然而就在旅行支票賣得順風(fēng)順?biāo)臅r(shí)候，他們就漸漸的發(fā)現(xiàn)了情況不妙了。為什么美國(guó)人不再購(gòu)買這個(gè)旅行支票了？人家該辦卡了，不過說(shuō)實(shí)話換了誰(shuí)，那個(gè)時(shí)候也會(huì)選擇信用卡，為什么你的運(yùn)通旅行支票方便是方便，但問題是我得先付款。我先付款了，在消費(fèi)對(duì)不對(duì)？

也就是我的錢先留給你，我后花，那么人家信用卡呢，先消費(fèi)后付款，我先花你的錢，然后再花我的錢。換您，您選哪個(gè)？顯而易見，面臨如此巨大的競(jìng)爭(zhēng)，公司領(lǐng)頭們個(gè)個(gè)撓頭，怎么辦？這樣下去，遲早有一天自己這個(gè)旅行支票要被信用卡取而代之。那么對(duì)于信用卡這個(gè)新興產(chǎn)業(yè)的問題，大家都感到困惑，你說(shuō)這是不理吧，也許有一天自己這個(gè)旅行支票就沒有人買了，而如果自己發(fā)行這個(gè)信用卡呢，又擔(dān)心搬起了石頭砸自己的腳，這畢竟是個(gè)新鮮事物，誰(shuí)知道他能活多久，這還不算，就在這個(gè)時(shí)候，又有一個(gè)不幸的消息傳到了運(yùn)通董事會(huì)，說(shuō)報(bào)名信用卡的大來(lái)俱樂部，正在籌劃著一個(gè)什么的旅行代理機(jī)構(gòu)，人家決定進(jìn)軍旅行行業(yè)了，這還了得，公司立馬就炸了鍋了。于是經(jīng)過董事會(huì)，一番又一番激烈的討論。當(dāng)時(shí)公司的總裁拉爾夫.里德，就做出了公司歷史上最重要的一個(gè)決定，創(chuàng)立運(yùn)通信用卡。我既然拿旅行支票打不過你，我可以變成你，再打敗你，既然信用卡終歸要分掉自己旅行支票的一杯羹。這場(chǎng)惡戰(zhàn)一定是避免不了的，主動(dòng)進(jìn)攻吧。去占領(lǐng)信用卡最大份額吧，那么這場(chǎng)戰(zhàn)役是怎么打的？結(jié)果又如何呢？

事實(shí)證明，拉爾夫.里德事遠(yuǎn)遠(yuǎn)低估了自己將要面臨的困難，沒錯(cuò)，人家大來(lái)俱樂部是賺了大把大把的鈔票，如今正是風(fēng)光之時(shí)，可您沒有看到人家之前努力拓展的市場(chǎng)，人家的策劃，拉爾夫.里德的心想著信用卡業(yè)務(wù)看上去盈利模式很簡(jiǎn)單，我運(yùn)通那是久經(jīng)沙場(chǎng)的大企業(yè)，只要我想做，一定能輕輕松松，是齊唱?jiǎng)P歌還。等到1958年10月1日，美國(guó)運(yùn)通卡正式發(fā)行。要知道，運(yùn)通公司當(dāng)時(shí)享譽(yù)全球，您只要拿出運(yùn)動(dòng)公司的旅行支票，就跟拿出美元一樣通兌，所以呢，運(yùn)通卡發(fā)行的消息一傳出，得到廣泛的響應(yīng)，尤其是經(jīng)常旅行的生意人，更是積極申請(qǐng)，那個(gè)時(shí)候運(yùn)跟運(yùn)通簽約的合作商家。一下就達(dá)到了17500家。那么他像25萬(wàn)名持卡人，按每張信用卡六元收取年費(fèi)。比大來(lái)的卡還貴一美元。那么接下來(lái)呢，接下來(lái)的情況就不樂觀了，拉爾夫.里德發(fā)現(xiàn)自己麾下的這些人，雖說(shuō)個(gè)個(gè)驍勇吧，但是沒有一個(gè)善戰(zhàn)，為什么這么說(shuō)呢？沒有人有信用卡運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，由于缺乏經(jīng)驗(yàn)。運(yùn)通還把還款日期，大幅度的放寬到了90天，而自己呢，又必須按照合同簽訂的日期，也就是在十天之內(nèi)給商家結(jié)清款項(xiàng)，那么這期間就存在著巨大的資金墊付風(fēng)險(xiǎn)。您這就是把自己往死路上逼呀。到了1960年，運(yùn)通卡的虧損已經(jīng)達(dá)到了400萬(wàn)美元。拉爾夫.里德的推出新卡業(yè)務(wù)的這個(gè)決定，帶來(lái)了巨大的虧損，有句話叫做成王敗寇，你那弗里德之前再風(fēng)光，再一言九鼎，現(xiàn)在你的這個(gè)信用卡業(yè)務(wù)失敗了，賠了這么多錢，于是公，公司董事會(huì)里的一些成員。就開始蠢蠢欲動(dòng)，他們就建議說(shuō)這個(gè)拉爾夫.里德里不行，得給他選一個(gè)新的繼承人，您沒這金剛鉆，也別攬這瓷器活，該下臺(tái)就下臺(tái)，這拉爾夫.里德不服，我不能就這么灰溜溜的走。老話說(shuō)的好，不蒸饅頭，我得爭(zhēng)口氣，于是痛定思痛，經(jīng)過了一番深思熟慮，拉爾夫.里德就做出了自己職業(yè)生涯最后的一個(gè)決定也是最為英明的決定，開通國(guó)際商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，盤活自己，已經(jīng)快成為一盤死棋的信用卡業(yè)務(wù)。

拉爾夫里德不愧是一位金融高手，他懂得借錢生錢，銀行一開存款就來(lái)，這不就有了流動(dòng)資金了，這么一招迅速的盤活了自己低迷的，信用卡業(yè)務(wù)到了1967年，運(yùn)通的信用卡業(yè)務(wù)，一下子從虧400萬(wàn)美元，迅速扭轉(zhuǎn)為盈利650萬(wàn)美元。八，持卡人數(shù)已超過200萬(wàn)，老話說(shuō)得好，塞翁失馬，焉知非福，正經(jīng)過這么一番折騰，美國(guó)運(yùn)通反而得以成功轉(zhuǎn)型，使得自己在上個(gè)世紀(jì)70年代就成為了世界上，最大的獨(dú)立發(fā)卡機(jī)構(gòu)，并且擁有最大的特約商戶網(wǎng)絡(luò)。運(yùn)通卡從一開始那就樹立一個(gè)為高端人士提供方便的這種信用卡形象。咱們就拿運(yùn)通卡，非常著名的黑卡來(lái)說(shuō)，它的擁有者據(jù)說(shuō)都是精英中的精英。那都是運(yùn)通會(huì)員當(dāng)中，每年刷卡15萬(wàn)美元以上的用戶。而持卡人每年又向公司支付高達(dá)一千美元的年費(fèi)，如此高的門檻，這就使得運(yùn)通在上個(gè)世紀(jì)80年代之后，痛失了信用卡突飛猛進(jìn)發(fā)展的機(jī)遇。失去寶貴的群眾基礎(chǔ)，恰恰與運(yùn)通的高門檻相反。后起之秀，萬(wàn)事達(dá)和維薩的出現(xiàn)，給運(yùn)通帶來(lái)了巨大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。人家兩家紛紛降低門檻，吸引了越來(lái)越多的消費(fèi)者，你不是看不上這些客戶嗎？我聚沙成塔積少成多，經(jīng)過幾年的發(fā)展，visa和萬(wàn)事達(dá)已經(jīng)占據(jù)了全球信用卡市場(chǎng)大約75%的領(lǐng)地。來(lái)勢(shì)洶洶的萬(wàn)事達(dá)卡和維薩卡，完全打壓了運(yùn)通卡的市場(chǎng)地位。不斷蠶食運(yùn)通卡的市場(chǎng)份額。到了20世紀(jì)90年代初。很多商店就開始排斥運(yùn)通卡簽賬消費(fèi)了。由于長(zhǎng)期不滿運(yùn)通卡，高昂的管理費(fèi)用，波士頓的一百家飯店甚至聯(lián)名要威脅要抵制運(yùn)通卡，這下可好，其他行業(yè)的企業(yè)也紛紛響應(yīng)，在萬(wàn)事達(dá)和visa卡的夾擊之下，運(yùn)通公司市場(chǎng)份額大大下滑。1990年到1992年，運(yùn)通卡的持卡人從200萬(wàn)減少到了160萬(wàn)。消費(fèi)額也急劇萎縮。這個(gè)時(shí)候的運(yùn)通可謂是四面楚歌，想拯救運(yùn)通，似乎要擁有鋼鐵般的決心和勇氣，那么誰(shuí)能扛起拯救這家公司的大旗呢？

到了1993年，整個(gè)運(yùn)通到了瀕臨破產(chǎn)的境地，臨危之際，當(dāng)時(shí)運(yùn)通公司的總裁哈維格魯布，就想到了一個(gè)得力的干將，誰(shuí)呀，運(yùn)通國(guó)內(nèi)消費(fèi)卡部的總裁，肯尼斯切諾爾特。這個(gè)哈維格魯布，曾經(jīng)這么評(píng)價(jià)肯尼斯.切諾爾特：只要他定出一個(gè)目標(biāo)，他就會(huì)背負(fù)所有的危險(xiǎn)，不達(dá)目的，不罷休，他是一個(gè)絕對(duì)有能力解決難題的人。肯尼斯切諾爾特向哈維.格魯布就提出了自己的一整套整改方案。提出要擴(kuò)大持卡人范圍，要改變收費(fèi)方式，變每月收取費(fèi)用，為每年收取一次費(fèi)用，改變定位。對(duì)加油站，折扣店，超市簽約，擴(kuò)大使用范圍，降低自己尊貴的身價(jià)，走入尋常百姓家，發(fā)起會(huì)員積分獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃。通過刷卡積分，培養(yǎng)客戶的忠誠(chéng)度，并且擴(kuò)大消費(fèi)額等等，您看他說(shuō)的這幾大招，現(xiàn)在這個(gè)發(fā)卡行還在使用，這還不算，肯尼斯切諾爾特一針見血的指出說(shuō)，咱們公司內(nèi)部存在著成本居高不下的，主要原因是什么，機(jī)構(gòu)臃腫、人員龐雜，必須進(jìn)行重組和裁員。

于是在哈維.格魯部的支持下，全公司上上下下就展開了轟轟烈烈的清理門戶運(yùn)動(dòng)，這也是運(yùn)通歷史上最為堅(jiān)決，最為徹底的一次洗牌，經(jīng)過裁員和重組，為公司節(jié)省了30多億美元的開支。當(dāng)時(shí)的員工是怎么評(píng)價(jià)這個(gè)，肯尼斯的。員工說(shuō)了說(shuō)這個(gè)人精干，堅(jiān)定，溫和，文質(zhì)彬彬，相當(dāng)?shù)驼{(diào)，有一個(gè)員工就說(shuō)只要在他身邊工作，為他干什么事都心甘情愿，憑著自己的實(shí)力，1997年?？夏崴骨兄Z特，被提升為總裁兼首席運(yùn)營(yíng)官，那么1999年他又帶領(lǐng)的公司他又帶領(lǐng)了公司進(jìn)入了智能卡市場(chǎng)，推出了一款新產(chǎn)品叫做藍(lán)卡，要知道運(yùn)通當(dāng)年推出的這張卡，可以說(shuō)是轟動(dòng)一時(shí)，什么做藍(lán)卡呢？這個(gè)藍(lán)卡制勝之道就在于它在藍(lán)卡的側(cè)面，內(nèi)置了一個(gè)硅芯片，只要配備上專用的閱讀器，藍(lán)卡客戶就可以把卡插到自己的電腦上，進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物，而零售商根本無(wú)法知道用戶的真實(shí)賬號(hào)賬戶號(hào)碼，同時(shí)這張信用卡還為消費(fèi)者提供了5%的現(xiàn)金折扣，而且是雙倍積分。所以說(shuō)這個(gè)藍(lán)卡一問世，就吸引了不少年輕消費(fèi)者的目光，在消費(fèi)者當(dāng)中取得了出人意料的成功，短短15個(gè)月內(nèi)就被裝進(jìn)了150萬(wàn)個(gè)用戶的錢包。接著20世紀(jì)90年代，美國(guó)經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)的東風(fēng)，以及信用消費(fèi)額的增長(zhǎng)，在肯尼斯切諾爾特的帶領(lǐng)下，美國(guó)運(yùn)通保持了年均收入增長(zhǎng)不低于8%的發(fā)展速度，2001年肯尼斯切諾爾特憑自己出色的業(yè)績(jī)，成為美國(guó)運(yùn)通的新一任ceo，接著CEO之后，肯尼斯切諾爾特再一次對(duì)運(yùn)通公司進(jìn)行了資源重組，此外運(yùn)動(dòng)還盯著每年收入從10萬(wàn)美元，到100萬(wàn)美元的富裕階層，向他們捆綁銷售自己公司的產(chǎn)品，因?yàn)樵谒磥?lái)，這些顧客的高消費(fèi)能力，能夠讓運(yùn)通有更高的收入。自1850年到現(xiàn)在，160年的時(shí)間，美國(guó)運(yùn)通從最開始一家從事快遞業(yè)務(wù)的小公司，逐漸成長(zhǎng)為一個(gè)，集信貸、金融、旅行行業(yè)服務(wù)為一身的，跨國(guó)供應(yīng)商。