前文講到信用卡已經(jīng)開始發(fā)行而美國(guó)運(yùn)通公司也坐不住了,為什么呢?這個(gè)時(shí)候的運(yùn)通已經(jīng)從最初的做快遞業(yè)務(wù)小公司逐漸發(fā)展成為一家,以旅行支票為支柱的,產(chǎn)業(yè)公司。而這個(gè)信用卡的出現(xiàn),嚴(yán)重危及到了美國(guó)運(yùn)通的旅行支票業(yè)務(wù)。那么什么是旅行支票呢?跟咱們的儲(chǔ)蓄卡有點(diǎn)相像,給您舉個(gè)例子,比如說(shuō)您去法國(guó)旅行,大老遠(yuǎn)的,咱們領(lǐng)大包,小包的現(xiàn)金也不安全,可以先到運(yùn)通買幾本旅行支票,到了法國(guó),您需要入住旅館,購(gòu)物、吃飯,進(jìn)行一切消費(fèi)的時(shí)候,您都可以拿支票簽單,那么至于付現(xiàn)金的問題,交給運(yùn)通公司來(lái)打理,他會(huì)按照各國(guó)的,貨幣匯率與對(duì)方進(jìn)行兌付,我們都知道,那個(gè)年代的人們出行,基本都是以郵輪為主。這種交通工具,一個(gè)旅行者購(gòu)買一本旅行支票,這本支票通常要在船上就躺十天半個(gè)月的,那么到旅游目的地,人們還得玩,還得辦事。有可能時(shí)間更長(zhǎng),所以說(shuō)運(yùn)通是通過這種時(shí)間差,獲得更多的周轉(zhuǎn)資金。進(jìn)行再投資,然后從中賺取利潤(rùn),可以說(shuō)旅行支票的發(fā)明給運(yùn)通帶來(lái)了巨額的收入,僅在1892年美國(guó)運(yùn)通公司就售出了21000多張旅行支票??們r(jià)值達(dá)到,483490美元。你要知道,那個(gè)時(shí)候一個(gè)美國(guó)工人一個(gè)月的工資不過是幾十美元,到了1952年,美國(guó)運(yùn)通公司售出的旅行支票,已經(jīng)超過11億美元。然而就在旅行支票賣得順風(fēng)順?biāo)臅r(shí)候,他們就漸漸的發(fā)現(xiàn)了情況不妙了。為什么美國(guó)人不再購(gòu)買這個(gè)旅行支票了?人家該辦卡了,不過說(shuō)實(shí)話換了誰(shuí),那個(gè)時(shí)候也會(huì)選擇信用卡,為什么你的運(yùn)通旅行支票方便是方便,但問題是我得先付款。我先付款了,在消費(fèi)對(duì)不對(duì)?

也就是我的錢先留給你,我后花,那么人家信用卡呢,先消費(fèi)后付款,我先花你的錢,然后再花我的錢。換您,您選哪個(gè)?顯而易見,面臨如此巨大的競(jìng)爭(zhēng),公司領(lǐng)頭們個(gè)個(gè)撓頭,怎么辦?這樣下去,遲早有一天自己這個(gè)旅行支票要被信用卡取而代之。那么對(duì)于信用卡這個(gè)新興產(chǎn)業(yè)的問題,大家都感到困惑,你說(shuō)這是不理吧,也許有一天自己這個(gè)旅行支票就沒有人買了,而如果自己發(fā)行這個(gè)信用卡呢,又擔(dān)心搬起了石頭砸自己的腳,這畢竟是個(gè)新鮮事物,誰(shuí)知道他能活多久,這還不算,就在這個(gè)時(shí)候,又有一個(gè)不幸的消息傳到了運(yùn)通董事會(huì),說(shuō)報(bào)名信用卡的大來(lái)俱樂部,正在籌劃著一個(gè)什么的旅行代理機(jī)構(gòu),人家決定進(jìn)軍旅行行業(yè)了,這還了得,公司立馬就炸了鍋了。于是經(jīng)過董事會(huì),一番又一番激烈的討論。當(dāng)時(shí)公司的總裁拉爾夫.里德,就做出了公司歷史上最重要的一個(gè)決定,創(chuàng)立運(yùn)通信用卡。我既然拿旅行支票打不過你,我可以變成你,再打敗你,既然信用卡終歸要分掉自己旅行支票的一杯羹。這場(chǎng)惡戰(zhàn)一定是避免不了的,主動(dòng)進(jìn)攻吧。去占領(lǐng)信用卡最大份額吧,那么這場(chǎng)戰(zhàn)役是怎么打的?結(jié)果又如何呢?

事實(shí)證明,拉爾夫.里德事遠(yuǎn)遠(yuǎn)低估了自己將要面臨的困難,沒錯(cuò),人家大來(lái)俱樂部是賺了大把大把的鈔票,如今正是風(fēng)光之時(shí),可您沒有看到人家之前努力拓展的市場(chǎng),人家的策劃,拉爾夫.里德的心想著信用卡業(yè)務(wù)看上去盈利模式很簡(jiǎn)單,我運(yùn)通那是久經(jīng)沙場(chǎng)的大企業(yè),只要我想做,一定能輕輕松松,是齊唱?jiǎng)P歌還。等到1958年10月1日,美國(guó)運(yùn)通卡正式發(fā)行。要知道,運(yùn)通公司當(dāng)時(shí)享譽(yù)全球,您只要拿出運(yùn)動(dòng)公司的旅行支票,就跟拿出美元一樣通兌,所以呢,運(yùn)通卡發(fā)行的消息一傳出,得到廣泛的響應(yīng),尤其是經(jīng)常旅行的生意人,更是積極申請(qǐng),那個(gè)時(shí)候運(yùn)跟運(yùn)通簽約的合作商家。一下就達(dá)到了17500家。那么他像25萬(wàn)名持卡人,按每張信用卡六元收取年費(fèi)。比大來(lái)的卡還貴一美元。那么接下來(lái)呢,接下來(lái)的情況就不樂觀了,拉爾夫.里德發(fā)現(xiàn)自己麾下的這些人,雖說(shuō)個(gè)個(gè)驍勇吧,但是沒有一個(gè)善戰(zhàn),為什么這么說(shuō)呢?沒有人有信用卡運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn),由于缺乏經(jīng)驗(yàn)。運(yùn)通還把還款日期,大幅度的放寬到了90天,而自己呢,又必須按照合同簽訂的日期,也就是在十天之內(nèi)給商家結(jié)清款項(xiàng),那么這期間就存在著巨大的資金墊付風(fēng)險(xiǎn)。您這就是把自己往死路上逼呀。到了1960年,運(yùn)通卡的虧損已經(jīng)達(dá)到了400萬(wàn)美元。拉爾夫.里德的推出新卡業(yè)務(wù)的這個(gè)決定,帶來(lái)了巨大的虧損,有句話叫做成王敗寇,你那弗里德之前再風(fēng)光,再一言九鼎,現(xiàn)在你的這個(gè)信用卡業(yè)務(wù)失敗了,賠了這么多錢,于是公,公司董事會(huì)里的一些成員。就開始蠢蠢欲動(dòng),他們就建議說(shuō)這個(gè)拉爾夫.里德里不行,得給他選一個(gè)新的繼承人,您沒這金剛鉆,也別攬這瓷器活,該下臺(tái)就下臺(tái),這拉爾夫.里德不服,我不能就這么灰溜溜的走。老話說(shuō)的好,不蒸饅頭,我得爭(zhēng)口氣,于是痛定思痛,經(jīng)過了一番深思熟慮,拉爾夫.里德就做出了自己職業(yè)生涯最后的一個(gè)決定也是最為英明的決定,開通國(guó)際商業(yè)銀行業(yè)務(wù),盤活自己,已經(jīng)快成為一盤死棋的信用卡業(yè)務(wù)。

拉爾夫里德不愧是一位金融高手,他懂得借錢生錢,銀行一開存款就來(lái),這不就有了流動(dòng)資金了,這么一招迅速的盤活了自己低迷的,信用卡業(yè)務(wù)到了1967年,運(yùn)通的信用卡業(yè)務(wù),一下子從虧400萬(wàn)美元,迅速扭轉(zhuǎn)為盈利650萬(wàn)美元。八,持卡人數(shù)已超過200萬(wàn),老話說(shuō)得好,塞翁失馬,焉知非福,正經(jīng)過這么一番折騰,美國(guó)運(yùn)通反而得以成功轉(zhuǎn)型,使得自己在上個(gè)世紀(jì)70年代就成為了世界上,最大的獨(dú)立發(fā)卡機(jī)構(gòu),并且擁有最大的特約商戶網(wǎng)絡(luò)。運(yùn)通卡從一開始那就樹立一個(gè)為高端人士提供方便的這種信用卡形象。咱們就拿運(yùn)通卡,非常著名的黑卡來(lái)說(shuō),它的擁有者據(jù)說(shuō)都是精英中的精英。那都是運(yùn)通會(huì)員當(dāng)中,每年刷卡15萬(wàn)美元以上的用戶。而持卡人每年又向公司支付高達(dá)一千美元的年費(fèi),如此高的門檻,這就使得運(yùn)通在上個(gè)世紀(jì)80年代之后,痛失了信用卡突飛猛進(jìn)發(fā)展的機(jī)遇。失去寶貴的群眾基礎(chǔ),恰恰與運(yùn)通的高門檻相反。后起之秀,萬(wàn)事達(dá)和維薩的出現(xiàn),給運(yùn)通帶來(lái)了巨大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。人家兩家紛紛降低門檻,吸引了越來(lái)越多的消費(fèi)者,你不是看不上這些客戶嗎?我聚沙成塔積少成多,經(jīng)過幾年的發(fā)展,visa和萬(wàn)事達(dá)已經(jīng)占據(jù)了全球信用卡市場(chǎng)大約75%的領(lǐng)地。來(lái)勢(shì)洶洶的萬(wàn)事達(dá)卡和維薩卡,完全打壓了運(yùn)通卡的市場(chǎng)地位。不斷蠶食運(yùn)通卡的市場(chǎng)份額。到了20世紀(jì)90年代初。很多商店就開始排斥運(yùn)通卡簽賬消費(fèi)了。由于長(zhǎng)期不滿運(yùn)通卡,高昂的管理費(fèi)用,波士頓的一百家飯店甚至聯(lián)名要威脅要抵制運(yùn)通卡,這下可好,其他行業(yè)的企業(yè)也紛紛響應(yīng),在萬(wàn)事達(dá)和visa卡的夾擊之下,運(yùn)通公司市場(chǎng)份額大大下滑。1990年到1992年,運(yùn)通卡的持卡人從200萬(wàn)減少到了160萬(wàn)。消費(fèi)額也急劇萎縮。這個(gè)時(shí)候的運(yùn)通可謂是四面楚歌,想拯救運(yùn)通,似乎要擁有鋼鐵般的決心和勇氣,那么誰(shuí)能扛起拯救這家公司的大旗呢?

到了1993年,整個(gè)運(yùn)通到了瀕臨破產(chǎn)的境地,臨危之際,當(dāng)時(shí)運(yùn)通公司的總裁哈維格魯布,就想到了一個(gè)得力的干將,誰(shuí)呀,運(yùn)通國(guó)內(nèi)消費(fèi)卡部的總裁,肯尼斯切諾爾特。這個(gè)哈維格魯布,曾經(jīng)這么評(píng)價(jià)肯尼斯.切諾爾特:只要他定出一個(gè)目標(biāo),他就會(huì)背負(fù)所有的危險(xiǎn),不達(dá)目的,不罷休,他是一個(gè)絕對(duì)有能力解決難題的人。肯尼斯切諾爾特向哈維.格魯布就提出了自己的一整套整改方案。提出要擴(kuò)大持卡人范圍,要改變收費(fèi)方式,變每月收取費(fèi)用,為每年收取一次費(fèi)用,改變定位。對(duì)加油站,折扣店,超市簽約,擴(kuò)大使用范圍,降低自己尊貴的身價(jià),走入尋常百姓家,發(fā)起會(huì)員積分獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃。通過刷卡積分,培養(yǎng)客戶的忠誠(chéng)度,并且擴(kuò)大消費(fèi)額等等,您看他說(shuō)的這幾大招,現(xiàn)在這個(gè)發(fā)卡行還在使用,這還不算,肯尼斯切諾爾特一針見血的指出說(shuō),咱們公司內(nèi)部存在著成本居高不下的,主要原因是什么,機(jī)構(gòu)臃腫、人員龐雜,必須進(jìn)行重組和裁員。

于是在哈維.格魯部的支持下,全公司上上下下就展開了轟轟烈烈的清理門戶運(yùn)動(dòng),這也是運(yùn)通歷史上最為堅(jiān)決,最為徹底的一次洗牌,經(jīng)過裁員和重組,為公司節(jié)省了30多億美元的開支。當(dāng)時(shí)的員工是怎么評(píng)價(jià)這個(gè),肯尼斯的。員工說(shuō)了說(shuō)這個(gè)人精干,堅(jiān)定,溫和,文質(zhì)彬彬,相當(dāng)?shù)驼{(diào),有一個(gè)員工就說(shuō)只要在他身邊工作,為他干什么事都心甘情愿,憑著自己的實(shí)力,1997年??夏崴骨兄Z特,被提升為總裁兼首席運(yùn)營(yíng)官,那么1999年他又帶領(lǐng)的公司他又帶領(lǐng)了公司進(jìn)入了智能卡市場(chǎng),推出了一款新產(chǎn)品叫做藍(lán)卡,要知道運(yùn)通當(dāng)年推出的這張卡,可以說(shuō)是轟動(dòng)一時(shí),什么做藍(lán)卡呢?這個(gè)藍(lán)卡制勝之道就在于它在藍(lán)卡的側(cè)面,內(nèi)置了一個(gè)硅芯片,只要配備上專用的閱讀器,藍(lán)卡客戶就可以把卡插到自己的電腦上,進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物,而零售商根本無(wú)法知道用戶的真實(shí)賬號(hào)賬戶號(hào)碼,同時(shí)這張信用卡還為消費(fèi)者提供了5%的現(xiàn)金折扣,而且是雙倍積分。所以說(shuō)這個(gè)藍(lán)卡一問世,就吸引了不少年輕消費(fèi)者的目光,在消費(fèi)者當(dāng)中取得了出人意料的成功,短短15個(gè)月內(nèi)就被裝進(jìn)了150萬(wàn)個(gè)用戶的錢包。接著20世紀(jì)90年代,美國(guó)經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)的東風(fēng),以及信用消費(fèi)額的增長(zhǎng),在肯尼斯切諾爾特的帶領(lǐng)下,美國(guó)運(yùn)通保持了年均收入增長(zhǎng)不低于8%的發(fā)展速度,2001年肯尼斯切諾爾特憑自己出色的業(yè)績(jī),成為美國(guó)運(yùn)通的新一任ceo,接著CEO之后,肯尼斯切諾爾特再一次對(duì)運(yùn)通公司進(jìn)行了資源重組,此外運(yùn)動(dòng)還盯著每年收入從10萬(wàn)美元,到100萬(wàn)美元的富裕階層,向他們捆綁銷售自己公司的產(chǎn)品,因?yàn)樵谒磥?lái),這些顧客的高消費(fèi)能力,能夠讓運(yùn)通有更高的收入。自1850年到現(xiàn)在,160年的時(shí)間,美國(guó)運(yùn)通從最開始一家從事快遞業(yè)務(wù)的小公司,逐漸成長(zhǎng)為一個(gè),集信貸、金融、旅行行業(yè)服務(wù)為一身的,跨國(guó)供應(yīng)商。