我是銀行的理財(cái)師，經(jīng)常需要為客戶測(cè)算退休后，每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金水平，今天就城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)問(wèn)題，展開(kāi)討論。

先說(shuō)我的意見(jiàn)，如果經(jīng)濟(jì)能力允許，就按當(dāng)?shù)氐淖罡邫n繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)交，這樣?最劃算?。

比如在江蘇南京，就選繳費(fèi)2640的檔次，政府補(bǔ)貼264。

養(yǎng)老保險(xiǎn)“多繳多得、長(zhǎng)繳多得”，現(xiàn)在繳費(fèi)越多，退休后，每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金也越多。居民養(yǎng)老保險(xiǎn)按不同的繳費(fèi)檔次，政府給予相應(yīng)的補(bǔ)貼，一般個(gè)人繳費(fèi)檔次越高，政府的補(bǔ)貼也越多。城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)全部進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老賬戶的，不會(huì)損失個(gè)人的繳費(fèi)額，即便去世，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶余額可以作為遺產(chǎn)留給繼承人。

我們用?南京?的?社保?數(shù)據(jù)?，通過(guò)?計(jì)算來(lái)進(jìn)行比較。

整理參數(shù)

個(gè)人繳費(fèi)2640，政府補(bǔ)貼264，繳費(fèi)15年個(gè)人養(yǎng)老金賬戶收益率為4%于2023年，年滿60歲退休，退休后活到80歲養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù)為139基礎(chǔ)養(yǎng)老金計(jì)發(fā)標(biāo)準(zhǔn)平均增速5%（其實(shí)近兩年南京基礎(chǔ)養(yǎng)老金計(jì)發(fā)增速為6.6%）

退休養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分組成。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金

2023年，南京市?城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基礎(chǔ)養(yǎng)老金計(jì)發(fā)標(biāo)準(zhǔn)為?500元

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金

計(jì)算繳費(fèi)15年，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的余額。

退休時(shí)點(diǎn)，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶余額為58148.5

所以參加南京城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)的居民，退休首年，每月的退休養(yǎng)老金=500+58148.5/139=500+418.33=918.33元

那到80歲，總計(jì)能領(lǐng)取多少養(yǎng)老金呢？

基礎(chǔ)養(yǎng)老金

基礎(chǔ)養(yǎng)老金增速5%每月領(lǐng)取500元，一年6000元共領(lǐng)20年

計(jì)算得出共領(lǐng)198396元

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=418.33*240=100399

截至?80歲?，可?領(lǐng)取養(yǎng)老金=198396+100399=298795元

7年左右就回本了，最終領(lǐng)取額比當(dāng)初自己繳費(fèi)的58148.5元，多出了24萬(wàn)多。相當(dāng)于你領(lǐng)了別人24萬(wàn)的繳費(fèi)，比較劃算。

如果按最低標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)，南京最低繳費(fèi)檔為1440，政府補(bǔ)貼144，按照上述算法，共繳費(fèi)31717.36元，一生共領(lǐng)取養(yǎng)老金253159.5元，比較費(fèi)多出來(lái)了22萬(wàn)。

通過(guò)以上結(jié)果，我們也看出來(lái)了，多繳費(fèi)的，最終領(lǐng)的越多，所以我建議，當(dāng)前有經(jīng)濟(jì)能力的，盡量按照社保的最高標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)，同時(shí)也盡早的參加社保。

由于各地的社保政策和政府補(bǔ)貼都不太一樣，其他地區(qū)的，按照此思路，自己就可以算出自己的回本年限和領(lǐng)取多少別人的繳費(fèi)。