我是銀行的理財師，經(jīng)常需要為客戶測算退休后，每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金水平，今天就城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險繳費問題，展開討論。

先說我的意見，如果經(jīng)濟能力允許，就按當?shù)氐淖罡邫n繳費標準來交，這樣?最劃算?。

比如在江蘇南京，就選繳費2640的檔次，政府補貼264。

養(yǎng)老保險“多繳多得、長繳多得”，現(xiàn)在繳費越多，退休后，每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金也越多。居民養(yǎng)老保險按不同的繳費檔次，政府給予相應(yīng)的補貼，一般個人繳費檔次越高，政府的補貼也越多。城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險的繳費全部進個人養(yǎng)老賬戶的，不會損失個人的繳費額，即便去世，個人養(yǎng)老金賬戶余額可以作為遺產(chǎn)留給繼承人。

我們用?南京?的?社保?數(shù)據(jù)?，通過?計算來進行比較。

整理參數(shù)

個人繳費2640，政府補貼264，繳費15年個人養(yǎng)老金賬戶收益率為4%于2023年，年滿60歲退休，退休后活到80歲養(yǎng)老金計發(fā)月數(shù)為139基礎(chǔ)養(yǎng)老金計發(fā)標準平均增速5%（其實近兩年南京基礎(chǔ)養(yǎng)老金計發(fā)增速為6.6%）

退休養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分組成。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金

2023年，南京市?城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險基礎(chǔ)養(yǎng)老金計發(fā)標準為?500元

個人賬戶養(yǎng)老金

計算繳費15年，個人養(yǎng)老金賬戶的余額。

退休時點，個人養(yǎng)老金賬戶余額為58148.5

所以參加南京城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險的居民，退休首年，每月的退休養(yǎng)老金=500+58148.5/139=500+418.33=918.33元

那到80歲，總計能領(lǐng)取多少養(yǎng)老金呢？

基礎(chǔ)養(yǎng)老金

基礎(chǔ)養(yǎng)老金增速5%每月領(lǐng)取500元，一年6000元共領(lǐng)20年

計算得出共領(lǐng)198396元

個人賬戶養(yǎng)老金

個人賬戶養(yǎng)老金=418.33*240=100399

截至?80歲?，可?領(lǐng)取養(yǎng)老金=198396+100399=298795元

7年左右就回本了，最終領(lǐng)取額比當初自己繳費的58148.5元，多出了24萬多。相當于你領(lǐng)了別人24萬的繳費，比較劃算。

如果按最低標準繳費，南京最低繳費檔為1440，政府補貼144，按照上述算法，共繳費31717.36元，一生共領(lǐng)取養(yǎng)老金253159.5元，比較費多出來了22萬。

通過以上結(jié)果，我們也看出來了，多繳費的，最終領(lǐng)的越多，所以我建議，當前有經(jīng)濟能力的，盡量按照社保的最高標準繳費，同時也盡早的參加社保。

由于各地的社保政策和政府補貼都不太一樣，其他地區(qū)的，按照此思路，自己就可以算出自己的回本年限和領(lǐng)取多少別人的繳費。