今天接到一個(gè)朋友咨詢，同一個(gè)銀行的同一款產(chǎn)品，問了兩個(gè)客戶經(jīng)理，一個(gè)告訴他利率是3%，一個(gè)告訴他利率是5.64%，他很是不解為啥利率不同？

其實(shí)兩個(gè)利率是一樣的，只是說法不一樣。3%的利率是指年分期費(fèi)率，5.64%的利率是指年化利率。

在信用貸款中，一般很少會(huì)見到低于年化利率低于4%的產(chǎn)品，如果有人給你介紹4%以下的產(chǎn)品，那就是年分期費(fèi)率，所以不要被年化利率和年分期費(fèi)率混淆。

以前在辦理信用貸款的回執(zhí)單中，標(biāo)明了年分期費(fèi)率就不會(huì)再標(biāo)明年化利率，后來銀保監(jiān)會(huì)要求所有貸款必須標(biāo)明年化利率，所以年分期費(fèi)率和年化利率才會(huì)出現(xiàn)在一張回執(zhí)單上。如圖

年分期費(fèi)率和年化利率的還款有什么不同？主要就體現(xiàn)在還款金額中本金和利息的構(gòu)成不同。

以上圖30萬為例，年分期費(fèi)率3%的每期還款金額中，還款本金和利息都是一樣的，從第一期到最后一期，每期還款本金都是5000元，還款利息是750元。

年化利率的還款方式主要參考房屋貸款，前期的還款金額中利息多，本金少，后期本金多，利息少。如圖

從還款利息總額上來看，年分期費(fèi)率3%利息合計(jì)45000元，年化利率5.64%利息合計(jì)44985元，所以年化利率5.64%的數(shù)據(jù)就是根據(jù)所還利息總額反推出來的。

通過這樣講解，朋友的疑惑很快就解開了。關(guān)注@江城李?，每天給你講解金融小知識(shí)！