不管是“職工五險”還是城鄉(xiāng)居民，這里面醫(yī)療保險是不可或缺的。醫(yī)療保險，對應(yīng)的是人們看病就診時的醫(yī)療保障，但是因為國內(nèi)地方廣大，各地經(jīng)濟水平不同，所以醫(yī)療保險的規(guī)定也有所不同。今天，我就來為大家解讀一下：醫(yī)療保險如何有效使用和報銷，大家一定要記牢！

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醫(yī)療保險的可用資金

醫(yī)療保險，主要就是看病報銷。那么這些看病支付的錢從哪里來呢？

其實，這些錢都是我們自己交的。

以職工醫(yī)療保險為例子，一般是每個月，由單位按繳費基數(shù)的8%繳納，個人是按繳費基數(shù)的2%繳納。

其中，個人繳納的全部資金和單位繳納的一小部分，將回進入個人醫(yī)保賬戶，去醫(yī)保局是可以查到自己的個人賬戶余額的。我們在日常看病買藥的時候，可以直接使用個人醫(yī)保賬戶的錢刷卡支付。

而單位繳納的大部分資金，將會進入醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金，由社保經(jīng)辦機構(gòu)統(tǒng)一管理，我們大家看病的報銷錢，就是出自這里。

其實，我們的醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金制度，在設(shè)計時就借鑒了外國的醫(yī)療保險制度。本質(zhì)上有一些財富再分配的味道，所有人都聚集一筆資金，有些人收入高就多交醫(yī)保，收入少就少交，但是誰出事誰就從這筆錢中取一些報銷醫(yī)療。

這樣的目的，就是為了讓更多的人享受醫(yī)療保障，即使可能會降低醫(yī)療水平，但是效率更高！

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醫(yī)療保險可以報銷的項目

醫(yī)療保險的原則，就是在有效的資金情況下，給盡可能多的人享受醫(yī)療保障。但是，因為不同地方的條件不同，具體的報銷規(guī)定可能會不一樣。

一般來說，我總結(jié)了4個點，是醫(yī)療保險報銷的主要內(nèi)容：

1、第一類：普通門診

一個普通人得了感冒發(fā)燒這些疾病，那么他可以到社區(qū)定點醫(yī)院看病并報銷部分費用。以廣州為例，那么可以報銷普通門診治療費用的75%左右，不過每人每月最高報銷300元，也就是說這是有上限的。

2、第二類：慢性疾病

如果你是得了糖尿病、高血糖或者類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎等國家指定的十幾種慢性疾病，那么慢性疾病的醫(yī)療費用，可以大概報銷85%，而每人每月一般對多報銷金額是150元。而如果病人，同時患有多種慢性疾病的話，可以選擇其中的3種慢性疾病來享受相應(yīng)的醫(yī)療補貼。

3、第三類：門診特定項目

這里主要就是大病醫(yī)療了，比如惡性腫瘤也就是癌癥，或者尿毒癥等8類門診特定項目，根據(jù)醫(yī)院的等級可以進行相應(yīng)比例的報銷，報銷范圍從80~90%左右，每人每月最高報銷3000~6000元左右。

4、第四類：住院

住院的報銷，是和醫(yī)院等級相關(guān)的，一級、二級和三級醫(yī)院都有不同的報銷起付線，和報銷的比例。

假設(shè)一級醫(yī)院的報銷起付線是500元，住院費在500元以下不報銷，而如果費用超過500元，那么超過的部分費用可以報銷90%；二級醫(yī)院的報銷標(biāo)準(zhǔn)是800元的話，那么超過800元的部分可以報銷85%左右；如果三級醫(yī)院的報銷標(biāo)準(zhǔn)是1600元的話，那么超過1600元的部分花費，可以報銷80%左右。

聽上去是不是還不錯，但是注意報銷金額是有上限的。

一般來說，每人每年醫(yī)保可以報銷的最高額度，是當(dāng)?shù)厣弦荒昶骄旯べY的4~6倍。我以北京市為例子，2023年北京市的城鎮(zhèn)就業(yè)人員平均工資是94258元，那么這個金額乘以4~6倍的話，我們就是算出是37萬~56萬左右。

也就是說，在北京繳納醫(yī)保的話，每人每年醫(yī)保最高可以報銷這么多錢。但是，各地的平均工資不一樣，報銷的最高額度肯定也會有所不同。

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醫(yī)療保險怎么用？

講完醫(yī)保哪些能報銷，具體又能報銷多少后，我就來講一講這個醫(yī)療保險到底應(yīng)該怎么用？特別是住院的這一塊，醫(yī)療保險的使用都有哪些需要注意的：

1、準(zhǔn)備材料

住院入院時，我們需要準(zhǔn)備身份證和醫(yī)保卡；在住院出院時，我們除了身份證和醫(yī)保卡這兩樣，還需要準(zhǔn)備原始發(fā)票、用藥清單、病歷本、入院證明和出院證明。

準(zhǔn)備好這些東西后，我們就可以在醫(yī)院的醫(yī)保結(jié)賬窗口就可以進行報銷了。

2、報銷金額

假設(shè)本次在三級醫(yī)院住院，花費6000元，報銷標(biāo)準(zhǔn)是1600元的話，那么能報銷的錢就是（6000-1600）*80%=3520元，這3520元將從之前講到的醫(yī)療報銷統(tǒng)籌基金里支付報銷，而我們本人實際只要支付2480元就好了。

怎么樣，大家都看明白了嗎？

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商業(yè)醫(yī)療保險的報銷

近來，商業(yè)醫(yī)療保險，因為價格便宜，報銷金額高，所以有不少人會購買商業(yè)醫(yī)療保險，來補充醫(yī)保不能報銷的自費藥、進口藥、靶向藥等部分。那么商業(yè)醫(yī)療保險的報銷，我也來跟大家講一下。

1、年免賠額

比如一款醫(yī)療險，寫著1年的免賠額是1萬，也就是“起付線1萬”的意思，就是說一年你一年內(nèi)累計自費支付超過1萬元，超過的部分醫(yī)療費才能使用醫(yī)療險進行報銷。

如果你住院花費了4萬，醫(yī)保報銷2萬元，剩下的2萬元，你必須自費1萬，剩下的1萬醫(yī)療險報銷，因為醫(yī)療險是只報銷超過免賠額的部分的。

2、報銷范圍

我們知道國家醫(yī)保有三大目錄，詳細規(guī)定了哪些可以報、哪些不能報，而商業(yè)醫(yī)療保險也是存在報銷范圍的。請大家注意這2 種情況：

醫(yī)保目錄范圍：只有在醫(yī)保目錄范圍內(nèi)的才能報銷，目錄外的藥品器材無法報銷；

不限醫(yī)保目錄：就算不在醫(yī)保范圍內(nèi)，都是可以報銷的。

所以，有些醫(yī)療險寫了報銷比例 100%，我們還要看看他的報銷范圍。

對于醫(yī)療保險的使用和報銷，大家有什么問題嗎？如何有什么看法歡迎留言！