很自然，反洗錢人都會(huì)熱切關(guān)注人民銀行的處罰信息。人行每次公布的處罰案例都會(huì)迅速傳遍各個(gè)公眾號(hào)。但也都抱有相同的遺憾，那就是：為什么反洗錢處罰原因總是那幾條？

1. 哪幾條？

這幾條大家都是那么的熟悉，就是《反洗錢法》的第三十二條：

（一）未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的；

（二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；

（三）未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的；

（四）與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；

（五）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；

（六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；

（七）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。

特別是，本條列舉最后竟然沒有在大多數(shù)法規(guī)中必備的“其他……情形”這一兜底條款款，連一個(gè)“類推適用”機(jī)會(huì)都不給人行留。

2. 為什么？

為什么總是這么粗略的幾條呢？大家最關(guān)心的處罰原因的細(xì)節(jié)為什么總是不公布呢？如果非要我們想象出一個(gè)原因來，那么可能和行政處罰法規(guī)有關(guān)。

《行政處罰法》要求行政機(jī)關(guān)在采取處罰措施時(shí)，必須嚴(yán)格遵守法律規(guī)定。比如《行政處罰法》第十條：法律對(duì)違法行為已經(jīng)作出行政處罰規(guī)定，行政法規(guī)需要作出具體規(guī)定的，必須在法律規(guī)定的給予行政處罰的行為、種類和幅度的范圍內(nèi)規(guī)定。由于《反洗錢法》第三十二條已有明確處罰規(guī)定，所以人行以三十二條為依據(jù)處罰符合依法行政的原則要求。

那么，為什么不公布細(xì)節(jié)呢？《政府信息公開條例》規(guī)定：行政機(jī)關(guān)制作的政府信息，由制作該政府信息的行政機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)公開。而且以公開為原則，以不公開為例外。任何單位或個(gè)人都有權(quán)申請(qǐng)政府部門公開行政信息。當(dāng)然，依法確定為國(guó)家秘密的政府信息，法律、行政法規(guī)禁止公開的政府信息，以及公開后可能危及國(guó)家安全、公共安全、經(jīng)濟(jì)安全、社會(huì)穩(wěn)定的政府信息，不予公開。條例同時(shí)也規(guī)定“涉及商業(yè)秘密、個(gè)人隱私等公開會(huì)對(duì)第三方合法權(quán)益造成損害的政府信息，行政機(jī)關(guān)不得公開。但是，第三方同意公開或者行政機(jī)關(guān)認(rèn)為不公開會(huì)對(duì)公共利益造成重大影響的，予以公開。”但是，作為被處罰的機(jī)構(gòu)幾乎不會(huì)有同意公開的現(xiàn)象。

那么，對(duì)于反洗錢處罰的原因細(xì)節(jié)，是否屬于應(yīng)當(dāng)公開的范圍呢？也許人民銀行認(rèn)為涉及到上述某種原因，或者商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，需要書面征求被處罰者意見。

人行內(nèi)部對(duì)于是否公開應(yīng)該也有合法性審查。將來會(huì)否公開處罰細(xì)節(jié)以幫助反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)規(guī)避合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，我們拭目以待。