買保險，最怕的是什么？

問及這個問題，想必大家都會異口同聲的回答：

怕保險公司收錢痛快，理賠困難！

確實(shí)，現(xiàn)實(shí)中不乏一些保險公司在理賠時流程繁瑣，惜賠甚至拒賠。

因此，買保險時大家更傾向于服務(wù)及時、理賠順暢的公司。

那么，該怎么去判斷呢？

銀保監(jiān)會對所有保險公司進(jìn)行監(jiān)管，也會定期發(fā)布消費(fèi)者投訴報告，或許我們可以從中窺見一隅。

一、總體情況

9月5日，銀保監(jiān)會發(fā)布了最新的《2023年上半年保險消費(fèi)投訴情況的通報》。

我們也來看看，消費(fèi)者都投訴了哪些問題，被投訴最多的和最少的保險公司都是哪些。

總體數(shù)據(jù)上，2023年上半年，銀保監(jiān)會共收到投訴48194件，同比增長0.61%。

其中，保險合同糾紛投訴46911件，同比增長0.03%，占投訴總量的97.34%；涉嫌違法違規(guī)投訴1283件，同比增長27.79%，占投訴總量的2.66%。

違法違規(guī)的投訴我們也就不細(xì)看了，主要看看大家關(guān)心的保險合同糾紛投訴。

保險合同糾紛的主要情況有兩類：

第一類是理賠糾紛，如拒賠、少賠、理賠慢、手續(xù)繁瑣等。

第二類則是銷售糾紛，包括常見的一些銷售誤導(dǎo)。

如夸大保險責(zé)任，稱產(chǎn)品“除了指甲和頭發(fā)，什么都保”，或者夸大收益，什么“你交5年，保單養(yǎng)你3代”......

還有一些糾紛涉及退保問題，銷售人員未告知退保損失，消費(fèi)者在猶豫期后退保本金幾乎全損。

看完了投訴的類別，再來看看哪些公司投訴最多，哪些最少。

二、投訴量

1、投訴總量

衡量投訴情況的第一個數(shù)據(jù)就是投訴總量，如圖：

從投訴總量上看，占據(jù)榜首的都是一些耳熟能詳?shù)拇蠊荆缛吮！⑵桨病鴫邸?/p>

僅看投訴總量有失公允，大公司賣的保單多，投訴總量必然多。

因此，我們還需結(jié)合另一項(xiàng)指標(biāo)“投訴相對量”來綜合評價一下。

2、投訴相對量

在財產(chǎn)險內(nèi)，投訴相對量一般會包含兩項(xiàng)指標(biāo)：億元保費(fèi)投訴量、萬張保單投訴量。

也很容易理解，每賣1億元保費(fèi)產(chǎn)生的投訴量，每賣1萬張保單的投訴量。

在人身險中，會多出另一項(xiàng)指標(biāo)：萬人次保單投訴量，每1萬個投保人產(chǎn)生的投訴量。

作為消費(fèi)者，我們更希望了解投保人數(shù)與投訴量的關(guān)系，因此億元保費(fèi)投訴量對我們的意義并不大。

這里也僅介紹后兩項(xiàng)指標(biāo)。

挨個看看。

▼萬張保單投訴量

我從銀保監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)中，按照萬張保單投訴量的高低分別截取了前10名、末10名，如下圖所示：

由上表可知，

財產(chǎn)險中，蘇黎世財險以16.57占據(jù)投訴榜首，其次是日本興亞、華農(nóng)財險。

投訴相對量較少的公司有我們熟知的國泰財險、眾安在線、人保財險、泰康在線等。

再來看人身險公司，信美相互人壽以4.77占據(jù)榜首。

該公司比較特殊，旗下有幾款團(tuán)體保險產(chǎn)品，如相互保、寶貝守護(hù)計劃等，這類產(chǎn)品一份保單對應(yīng)多個被保人，因此還應(yīng)結(jié)合萬人次保單投訴量進(jìn)行綜合評價。

投訴相對量較少的，有大家熟知的平安健康、平安養(yǎng)老，中國人壽、以及主營互聯(lián)網(wǎng)保險的弘康人壽，為他們點(diǎn)贊！

▼萬人次保單投訴量

再來看投訴相對量的另一指標(biāo)，我按照萬人保單投訴量的高低同樣截取了前10名、末10名，如下圖所示：

由表中可知，

華匯人壽、匯豐人壽兩項(xiàng)指標(biāo)均在投訴排行榜前10，服務(wù)能力堪憂。

前文聊到的信美相互人壽，在萬人次投訴量中為69位，表現(xiàn)還是很不錯的。

而投訴量較少的，如中國人壽、平安養(yǎng)老、太平養(yǎng)老，兩個排行榜均表現(xiàn)優(yōu)秀，投訴率控制的很低。

海保人壽顯示為0，該公司于2023年5月份才成立，業(yè)務(wù)規(guī)模還不大，后續(xù)服務(wù)還有待考量。

因篇幅有限，想了解全部數(shù)據(jù)，請移步銀保監(jiān)會官網(wǎng)。

寫在最后

僅看投訴量的高低，就否定整個保險公司的服務(wù)和業(yè)務(wù)人員未免有失偏頗，但這項(xiàng)數(shù)據(jù)無疑能說明一部分問題。

國內(nèi)的現(xiàn)狀是，大家知道保險重要，卻又不相信保險。

如果投訴過多，無疑影響保險公司的口碑，更沒人愿意去買單。

這些頻繁上榜的保險公司真該好好反思反思了。

其次，對于消費(fèi)者的我們而言，之所以選擇投訴或訴諸法律，大多因?yàn)橛龅戒N售誤導(dǎo)。

想要杜絕這類事件，必須自己學(xué)保險，懂保險。

有些人說，保險太專業(yè)，專業(yè)的事情交給專業(yè)的人去做。

這句話本身沒錯，可它的前提是自己對保險有一定理解，如果什么都不懂，極容易上當(dāng)受騙。

另外，你也無法確認(rèn)賣你保險的那個人是專業(yè)且有職業(yè)道德的。

未來保險必將是剛需，只有自己強(qiáng)大了，才能真正用好保險。

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