民間借貸在釋放民間資本、調(diào)劑資金余缺、幫助群眾應(yīng)急解難方面發(fā)揮了積極作用，豐富了我國信貸市場層次。但隨之而來民間借貸領(lǐng)域也出現(xiàn)了職業(yè)化趨勢明顯、隱形高利現(xiàn)象普遍、虛假訴訟頻發(fā)等違法犯罪現(xiàn)象，嚴重擾亂當(dāng)前金融市場和民間借貸風(fēng)氣，降低司法公信力，損害當(dāng)事人財產(chǎn)權(quán)益。內(nèi)蒙古通遼市中級人民法院是怎么推動高利貸綜合治理的？來看看他們的經(jīng)驗分享↓↓↓

民間借貸以其手續(xù)簡便、操作靈活、借貸效率高等特點，成為社會中非常普遍的融資手段，在一定程度上緩解了銀行信貸資金不足的矛盾，促進了我國多層次信貸市場的形成和完善，也盤活了居民手中的閑置資金，促進經(jīng)濟社會的發(fā)展。

通遼市法院審理民間借貸案件也是逐年增多。2023年新收民間借貸一審案件20233件，結(jié)案19480件，結(jié)案標(biāo)的17.96億元，民間借貸一審案件數(shù)量占民事一審案件數(shù)量的34.45%；2023年新收民間借貸一審案件23017件，結(jié)案23094件，結(jié)案標(biāo)的23.16億元，民間借貸一審案件數(shù)量占民事一審案件數(shù)量的38.21%。

通遼市中級人民法院在案件審理中，通過對類案的對比、分析、調(diào)研，總結(jié)出越來越多的民間借貸案件呈現(xiàn)出職業(yè)化趨勢明顯、隱形高利現(xiàn)象普遍、虛假陳述虛假訴訟行為頻發(fā)等特點，這些行為和現(xiàn)象明顯超出了普通民間借貸概念的外延，嚴重擾亂了民間借貸市場的正常秩序，損害當(dāng)事人合法財產(chǎn)權(quán)益。對此，通遼中院應(yīng)形勢任務(wù)發(fā)展要求，借鑒先進地區(qū)的經(jīng)驗，立足本土實際，開展打擊與規(guī)制職業(yè)放貸行為的綜合治理之路。

制定“原告常客”名錄，打破“職業(yè)放貸人” 的小算盤

科爾沁左翼中旗的原告鮑某一年內(nèi)因民間借貸產(chǎn)生關(guān)聯(lián)案件105件，涉案金額107.8萬元；科爾沁左翼后旗的原告某理財服務(wù)中心及其職員李某三年內(nèi)因民間借貸產(chǎn)生關(guān)聯(lián)案件324件，涉案金額2416.5萬元……諸如此類的民間借貸“原告常客”并不在少數(shù)，他們熟知民間借貸法條規(guī)范、熟悉民事訴訟審判程序、知曉在證據(jù)方面的敗訴風(fēng)險防范，面對此類原告，被告也往往難以舉證，無法反駁，更多的采取“拒不出庭”的方式來逃避審判，這不但加劇了法官審理案件難度，更是順?biāo)炝恕霸娉？汀眰兊囊庠福屍漭p易得逞，司法審判很容易淪為職業(yè)放貸人合法索債的工具。

針對民間借貸中的“原告常客”們，通遼市中級人民法院建立了職業(yè)放貸人名錄，對名錄中的人員逐一精準監(jiān)測、精準打擊。全市兩級法院在立案時，若經(jīng)查明原告是“職業(yè)放貸人”名錄中人員的，或通過中國裁判文書網(wǎng)和人民法院數(shù)字法院業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)檢索到原告可能涉及職業(yè)放貸行為的，工作人員將附貼監(jiān)督標(biāo)識，提醒后續(xù)審判執(zhí)行環(huán)節(jié)予以重點關(guān)注、重點甄別，做到“立-審-執(zhí)”多方銜接，不留絲毫司法盲區(qū)。

同時，對職業(yè)放貸案件，全市兩級法院正逐漸安排相對固定的民商事專業(yè)團隊審理，以利于統(tǒng)一裁判規(guī)則和裁判尺度；安排專人負責(zé)對已經(jīng)納入職業(yè)放貸人名錄人員的放貸手段和特征進行分析，總結(jié)其慣用“套路”，如統(tǒng)一的格式欠條只有借款人一欄空著、一筆長期借款出具多張短期借條、“砍頭息”等方式，供審理關(guān)聯(lián)案件時參考，令其違法目的無處遁形。截止2023年6月1日，全市兩級法院共納入“職業(yè)放貸人”名錄125人。

創(chuàng)新思路，嚴格落實規(guī)則的同時注重民生保護

“判決田某與風(fēng)某的借款合同無效”，對于田某要求返還借款本金的訴求，予以支持，對于風(fēng)某沒有償還借款期間的損失，按照銀行同期定限存款利率計算。

2023年10月15日，通遼中院宣判了全市依法確認職業(yè)放貸人借貸合同無效的首例案件，是全市法院以司法裁判規(guī)制職業(yè)放貸行為，積極參與高利貸綜合治理的一個縮影，也拉開了通遼法院以法治力量打擊與規(guī)制職業(yè)放貸行為的序幕。

為落實國家信貸精神，并對相關(guān)規(guī)則進行重申和細化，通遼中院于2023年9月30日制定《打擊和規(guī)制非法職業(yè)放貸行為工作座談會會議紀要》（以下簡稱《會議紀要》），《會議紀要》的出臺，為全市兩級法院審理關(guān)聯(lián)案件提供了操作指引，更是為全市基層人民法院打了一劑強心劑，“確認職業(yè)放貸借貸合同無效，原來是有法可依，有理有據(jù)的。”

另外，《會議紀要》充分體現(xiàn)國家法律和政策注重對民生保護的精神，結(jié)合通遼地區(qū)高利貸債務(wù)人多為農(nóng)牧民的特點，規(guī)定在涉及職業(yè)放貸人案件中，若被告當(dāng)事人為農(nóng)村建檔立卡貧困戶和城鎮(zhèn)低保戶，以及其他可以證明借貸資金用于農(nóng)村農(nóng)業(yè)必要生產(chǎn)生活支出的農(nóng)牧民，對于其已經(jīng)支付的超過同期銀行存款利率的利息，不予收繳，可以沖抵本金，以此助推全市脫貧攻堅工作。

多方聯(lián)動，推動構(gòu)建綜合治理大格局

人民法院是守護社會公平正義的最后一道防線，但舉一家之力難以治理大局、肅清根源。

通遼中院積極落實市委辦公廳、市政府辦公室印發(fā)《關(guān)于依法打擊和規(guī)制民間借貸領(lǐng)域違法犯罪行為專項行動實施方案》，著力推動公安、檢察院、人民銀行、市金融辦、稅收征管等部門參與地區(qū)高利貸綜合整治行動中，從源頭了解職業(yè)放貸行為產(chǎn)生的根源，并將可能發(fā)生的違法犯罪行為扼殺在萌芽狀態(tài)。

2023年5月9日，通遼中院與市國稅局簽署了《關(guān)于聯(lián)合征收民間借貸案件利息收入相關(guān)稅費備忘錄》（以下簡稱《備忘錄》），進一步強化了部門合作，明確雙方職責(zé)與操作流程，著力開發(fā)建設(shè)涉稅信息共享平臺，確認聯(lián)合征稅授權(quán)范圍，指導(dǎo)基層相關(guān)部門做好征稅準備和檔案信息傳遞工作，研討構(gòu)建雙方綠色通道機制，確保兩部門的高效合作。《備忘錄》的簽署，深化了整治民間借貸領(lǐng)域亂象的多方合作，為順利構(gòu)建綜合治理大格局邁出了堅實的一步。

經(jīng)過近一段時間以來的規(guī)制，通遼市高利貸綜合治理工作取得了階段性的成效。截止2023年5月末，各旗縣市區(qū)已化解農(nóng)村牧區(qū)2分以上高利貸1.3億元、1378戶，其中，化解建檔立卡貧困戶2分以上高利貸971萬元、307戶。

在此基礎(chǔ)上，通遼中院主動總結(jié)經(jīng)驗、梳理問題，從調(diào)研宣講、聯(lián)合執(zhí)法、增加供給、聯(lián)席會商等方面進一步提出高利貸綜合治理法治化建議并呈報市委，自治區(qū)黨委常委、通遼市委書記李來翔簽批意見提出落實要求，黨委領(lǐng)導(dǎo)、政府主導(dǎo)、法院推動的高利貸綜合治理格局已經(jīng)形成，通遼市高利貸綜合治理“通遼模式”必將進一步豐富完善，治理成效也必將進一步顯現(xiàn)。

原標(biāo)題：裁判引領(lǐng)提供抓手 綜合治理成效顯現(xiàn)

——通遼市中級人民法院推動高利貸綜合治理工作紀實

來源：人民法院新聞傳媒總社

作者：金樹國、馬杜蘭

東營市中級人民法院

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