糾結(jié)了很多天，周邊的朋友也在向我咨詢要不要買，還是想簡(jiǎn)單的給大家分析下個(gè)人養(yǎng)老金的一些看法，哪些人適合買？

養(yǎng)老，是每一個(gè)人都關(guān)心的事情，父母長(zhǎng)輩要養(yǎng)老，自己要養(yǎng)老，以后怎么養(yǎng)老，自己老了生活水平會(huì)怎么樣，balbala......，國(guó)家為什么會(huì)出個(gè)人養(yǎng)老金制度，說白了養(yǎng)老再也不能靠國(guó)家了，預(yù)計(jì)2035年中國(guó)老齡化人口就會(huì)達(dá)到20%以上，真正的步入老齡化社會(huì)，因此在是035年后還需要養(yǎng)老金過日子的人，需要重點(diǎn)考慮下個(gè)人的養(yǎng)老金途徑了，可以負(fù)責(zé)任的告訴你，如果你僅僅靠社保賬戶的錢養(yǎng)老，大概率會(huì)過得比較慘，生活質(zhì)量會(huì)比較差。

普通老百姓所知道的養(yǎng)老金，主要是來源于由國(guó)家基本養(yǎng)老保障計(jì)劃而來的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和全國(guó)社保基金，大部分人的養(yǎng)老規(guī)劃或者養(yǎng)老來源都來自于此；其實(shí)對(duì)于一些在優(yōu)質(zhì)企業(yè)上班的人而言，他們可能還會(huì)有一些企業(yè)年金，但這個(gè)大部分普通老百姓是不會(huì)有的；現(xiàn)有的社保基金無法在老齡化社會(huì)保障大家的高質(zhì)量生活。

面對(duì)老齡化社會(huì)對(duì)我們未來養(yǎng)老生活質(zhì)量的擔(dān)憂，國(guó)家層面已經(jīng)提前為大家考慮，需要增加第三個(gè)支柱——養(yǎng)老還要靠自己，為了防止這個(gè)社會(huì)上大部分人喜歡今朝有酒今朝醉，明日愁來明日愁，那就搞一個(gè)養(yǎng)老金制度，讓你把一部分的錢提前放到這個(gè)養(yǎng)老金賬戶中去，放進(jìn)去后就不能動(dòng)，必須等到退休才可以支配；

因此對(duì)于普通老百姓而言，如果不懂得理財(cái)，可以預(yù)見的是中國(guó)的國(guó)運(yùn)未來一定會(huì)一片光明，買養(yǎng)老金應(yīng)該長(zhǎng)期收益應(yīng)該比存銀行會(huì)好，總的來講普通人就可以聽國(guó)家的話，肯定是可以參加的；

接下來，還是看看細(xì)分的人群，畢竟很多朋友咨詢還是考慮退稅和收益，那就按照退稅的維度來整體區(qū)分哪些適合買：

1、累計(jì)應(yīng)納稅所得額小于36000元/年的朋友，屬于不需要考慮退稅的范疇，如果你還很年輕，比如35歲以下，我建議你不要買，趁年輕把這些錢用于投資較高風(fēng)險(xiǎn)類的權(quán)益類投資產(chǎn)品；如果你年級(jí)稍微大些，不好意思說明你的收入水平本身比較低，也不具備太多的投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，那我建議你在力所能及的情況下，強(qiáng)制自己為自己的未來做一些儲(chǔ)蓄投資，雖然這個(gè)投資也有風(fēng)險(xiǎn)，但相對(duì)而言長(zhǎng)期應(yīng)該不會(huì)比儲(chǔ)蓄差；

2、累計(jì)應(yīng)納稅所得額大于36000的朋友，恭喜你你已經(jīng)有退稅機(jī)會(huì)了，能夠在明年的個(gè)人所得稅申報(bào)的時(shí)候額外可能會(huì)得到一定的退稅優(yōu)惠；這個(gè)區(qū)間的朋友范圍眾多分別講講幾種典型的場(chǎng)景：

a、如果你5年內(nèi)退休，建議你直接購(gòu)買12000頂格的買，短期可以直接獲取退稅優(yōu)惠，而5年的只是犧牲了5年最多60000的流動(dòng)性，這個(gè)其實(shí)大部分人應(yīng)該都可以接受；這時(shí)退稅優(yōu)惠顯得比較誘惑；

b、如果你需要5年到10年才退休，如果你具備較好的投資能力，估計(jì)你也看不上這個(gè)退稅優(yōu)惠，因此主要針對(duì)普通投資能力人員，可以買，退稅還是香；

c、需要10年以上才退休人員，如果有合適的投資渠道，建議可以考慮不買，為什么不學(xué)習(xí)理財(cái)投資點(diǎn)別的呢；

d、對(duì)于累計(jì)應(yīng)納稅所得額大于96w的土豪朋友，相信你們看不上退稅，更不希望犧牲流動(dòng)性，你們有很好的投資渠道，如果你買了，請(qǐng)不要告訴我們，我們會(huì)鄙視你

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