為什么要做保單年檢
保單年檢作為一種常規(guī)的保險服務(wù),是現(xiàn)在各家保險公司要求業(yè)務(wù)員主推的一種服務(wù)模式,很多客戶都覺得,保險業(yè)務(wù)員給我做服務(wù)的目的就是為了讓我再多買保險,其實這種想法不一定對,今天我們聊聊為什么客戶需要做保單年檢。
第一、險種匹配不合理,需要調(diào)整
這個是行業(yè)舊疾,以前很多保險業(yè)務(wù)員確實不太專業(yè),他們不會對客戶的需求做客觀分析,僅僅是在推銷公司要求銷售的產(chǎn)品或者是傭金高的產(chǎn)品。
這樣就導(dǎo)致客戶以前購買的保險配置有問題,部分客戶甚至一年交幾十萬的保費,買的全是理財類的保險,而保障類的保險一點點也沒有,這種情況其實是偏離了保險規(guī)避基礎(chǔ)風(fēng)險的核心呢。
所以,需要做出調(diào)整,對于已經(jīng)交費滿期的,該領(lǐng)取的領(lǐng)取,該減保的減保,空余出部分資金為自己建立一些基礎(chǔ)保障,哪怕是百萬醫(yī)療呢。
第二、保險到期,分紅閑置
這種情況主要是針對那些以前購買過分紅險的客戶,他們只知道自己購買了保險,其他的一概不知。很可能他們的保險已經(jīng)到期或者是每年的分紅都在閑置,這筆錢靜靜地躺在保險公司的賬戶上,不產(chǎn)生任何價值。
通過保單年檢,可以發(fā)現(xiàn)這些不產(chǎn)生收益的資金,把分紅拿出來去做其他的投資可以產(chǎn)生更多的收益。
第三、保單交費相關(guān)事宜要弄清楚
有一些客戶購買了很多的保單,但是不知道自己的交費期到底是什么時候,由于時間比較久遠(yuǎn),聯(lián)系方式未及時做變更,可能導(dǎo)致保險公司想聯(lián)系客戶都聯(lián)系不上。
可以通過保單年檢,梳理交費日期,變更聯(lián)系方式,確保客戶不失聯(lián),確保自己的保障權(quán)益不受損失。
這些事情一般只有通過保單年檢才能實現(xiàn),畢竟這些事情的處理還是比較專業(yè)的。
第四、保障缺失的情況是否存在
配置保險是一個非常專業(yè)的事情,風(fēng)險保額是需要精確計算的。
在十年前,可能你的收入只有5萬元,重疾保額大約設(shè)置到20萬元就非常不錯了,而實際上是很多人的重疾保險僅有不到10萬元。
根據(jù)2023年各家公司發(fā)布的理賠報告來看,重疾險賠付額度平均在8.7萬元。
如果把8.7萬放在10年前,可能是一筆不小的費用了,可以解決一些問題,但是如果把8.7萬放在現(xiàn)在,這點錢可能也僅僅夠住1個星期的ICU而已。
很多客戶覺得自己買點兒保險就夠了,意思意思。
其實我可以負(fù)責(zé)任地告訴各位,如果保障缺失或者是保險錯配比不買保險更可怕。
現(xiàn)在的醫(yī)療費用想必很多人是有所耳聞的,一場重疾,花費至少也在20萬以上吧,如果你買的保險不能賠付到20萬元以上,發(fā)生重疾之后,還是面臨著自己掏腰包或者是借錢治病的困境。
通過保單年檢,可以發(fā)現(xiàn)這些問題,適當(dāng)?shù)难a充保額是非常有必要的。
所以,如果有保險從業(yè)者幫你做保單年檢,這個一定要積極的配合,讓他幫你做,最起碼你可以做到心中有數(shù),自己的保障情況是什么樣的。
至于未來你買不買保險,錢在你自己兜里面,決定權(quán)在你自己手里面,不用擔(dān)心,你不買,他也不能把你咋樣,但是風(fēng)險確實會把你咋樣。
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