保單年檢作為一種常規(guī)的保險服務(wù)，是現(xiàn)在各家保險公司要求業(yè)務(wù)員主推的一種服務(wù)模式，很多客戶都覺得，保險業(yè)務(wù)員給我做服務(wù)的目的就是為了讓我再多買保險，其實這種想法不一定對，今天我們聊聊為什么客戶需要做保單年檢。

第一、險種匹配不合理，需要調(diào)整

這個是行業(yè)舊疾，以前很多保險業(yè)務(wù)員確實不太專業(yè)，他們不會對客戶的需求做客觀分析，僅僅是在推銷公司要求銷售的產(chǎn)品或者是傭金高的產(chǎn)品。

這樣就導(dǎo)致客戶以前購買的保險配置有問題，部分客戶甚至一年交幾十萬的保費，買的全是理財類的保險，而保障類的保險一點點也沒有，這種情況其實是偏離了保險規(guī)避基礎(chǔ)風(fēng)險的核心呢。

所以，需要做出調(diào)整，對于已經(jīng)交費滿期的，該領(lǐng)取的領(lǐng)取，該減保的減保，空余出部分資金為自己建立一些基礎(chǔ)保障，哪怕是百萬醫(yī)療呢。

第二、保險到期，分紅閑置

這種情況主要是針對那些以前購買過分紅險的客戶，他們只知道自己購買了保險，其他的一概不知。很可能他們的保險已經(jīng)到期或者是每年的分紅都在閑置，這筆錢靜靜地躺在保險公司的賬戶上，不產(chǎn)生任何價值。

通過保單年檢，可以發(fā)現(xiàn)這些不產(chǎn)生收益的資金，把分紅拿出來去做其他的投資可以產(chǎn)生更多的收益。

第三、保單交費相關(guān)事宜要弄清楚

有一些客戶購買了很多的保單，但是不知道自己的交費期到底是什么時候，由于時間比較久遠(yuǎn)，聯(lián)系方式未及時做變更，可能導(dǎo)致保險公司想聯(lián)系客戶都聯(lián)系不上。

可以通過保單年檢，梳理交費日期，變更聯(lián)系方式，確保客戶不失聯(lián)，確保自己的保障權(quán)益不受損失。

這些事情一般只有通過保單年檢才能實現(xiàn)，畢竟這些事情的處理還是比較專業(yè)的。

第四、保障缺失的情況是否存在

配置保險是一個非常專業(yè)的事情，風(fēng)險保額是需要精確計算的。

在十年前，可能你的收入只有5萬元，重疾保額大約設(shè)置到20萬元就非常不錯了，而實際上是很多人的重疾保險僅有不到10萬元。

根據(jù)2023年各家公司發(fā)布的理賠報告來看，重疾險賠付額度平均在8.7萬元。

如果把8.7萬放在10年前，可能是一筆不小的費用了，可以解決一些問題，但是如果把8.7萬放在現(xiàn)在，這點錢可能也僅僅夠住1個星期的ICU而已。

很多客戶覺得自己買點兒保險就夠了，意思意思。

其實我可以負(fù)責(zé)任地告訴各位，如果保障缺失或者是保險錯配比不買保險更可怕。

現(xiàn)在的醫(yī)療費用想必很多人是有所耳聞的，一場重疾，花費至少也在20萬以上吧，如果你買的保險不能賠付到20萬元以上，發(fā)生重疾之后，還是面臨著自己掏腰包或者是借錢治病的困境。

通過保單年檢，可以發(fā)現(xiàn)這些問題，適當(dāng)?shù)难a充保額是非常有必要的。

所以，如果有保險從業(yè)者幫你做保單年檢，這個一定要積極的配合，讓他幫你做，最起碼你可以做到心中有數(shù)，自己的保障情況是什么樣的。

至于未來你買不買保險，錢在你自己兜里面，決定權(quán)在你自己手里面，不用擔(dān)心，你不買，他也不能把你咋樣，但是風(fēng)險確實會把你咋樣。