當(dāng)前可以用作商業(yè)養(yǎng)老的保險(xiǎn)險(xiǎn)種有：年金險(xiǎn)、養(yǎng)老年金保險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)，三者有不同的收益規(guī)律，假設(shè)預(yù)計(jì)60歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，那么商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)每月想要領(lǐng)3000元，需要投保多少呢？

個(gè)人年齡不同，每月領(lǐng)3000元，投保保費(fèi)也不同。月領(lǐng)3000元，相當(dāng)于每年領(lǐng)取36000元。

本期話題：

1、商業(yè)養(yǎng)老年金險(xiǎn)交費(fèi)試算

2、增額終身壽險(xiǎn)交費(fèi)試算

3、年金險(xiǎn)交費(fèi)試算

一、 商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)

養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，前期交費(fèi)，到了60歲每月固定領(lǐng)取，是確定利益，計(jì)算就非常簡(jiǎn)單，就當(dāng)前頂級(jí)的商業(yè)養(yǎng)老年金來算：

0歲投保，年交25100元，交3年，總共交費(fèi)75300元，60歲時(shí)每年領(lǐng)取36091元，相當(dāng)于每月3007元，可以領(lǐng)終身，到106歲總共領(lǐng)取1660199元

30歲投保，年交72000元，交三年，總共交費(fèi)，到60歲時(shí)每年領(lǐng)取36475元，也就是每月3039元，領(lǐng)終身

50歲投保，年交15萬，交3年，總共交費(fèi)45萬，60歲開始每年領(lǐng)取36930元，也就是每月3077元，領(lǐng)終身

二、 增額終身壽險(xiǎn)

60歲開始領(lǐng)取，領(lǐng)到90歲，30年總共領(lǐng)108萬，到了60歲增額壽險(xiǎn)賬戶價(jià)值能夠達(dá)到90萬，基本上就能夠領(lǐng)到90歲

按照增額壽險(xiǎn)的定價(jià)利率累計(jì)：

0歲投保增額終身險(xiǎn)，年交4萬，交3年，總共交費(fèi)12萬，定價(jià)利率3.5%，這是確定利益寫入合同，看下利益演示：

0歲投保增額終身壽險(xiǎn)，年交4萬，交3年

到了60歲時(shí)現(xiàn)金價(jià)值912108元

到了61歲時(shí)現(xiàn)金價(jià)值944016元，增漲了31908元

個(gè)人怎樣領(lǐng)取更合算？

每年只領(lǐng)取31908元，每月2659元，每年只領(lǐng)取增長(zhǎng)部分，現(xiàn)金價(jià)值912108元可以不動(dòng)（912108是可以隨時(shí)領(lǐng)的，領(lǐng)取金額隨意，領(lǐng)取后會(huì)影響復(fù)利增值）

到了90歲，總共領(lǐng)取31908×30年+現(xiàn)金價(jià)值912108=1869348元

如果是40歲投保增額壽險(xiǎn)，年交16萬，交3年，到60歲時(shí)現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到918960元，也可以參照上述方式領(lǐng)取。

三、 年金險(xiǎn)

年金險(xiǎn)，由主險(xiǎn)年金險(xiǎn)+萬能賬戶組成，按照當(dāng)前年金險(xiǎn)一般收益水平，假定附加萬能賬戶利率4.5%，（很多公司實(shí)際利率4.9%-5.3%）

0歲投保，年交2.5萬，交3年，總共交7.5萬，前期一分錢不領(lǐng)取，到了60歲，按照4.5%年復(fù)利，賬戶價(jià)值情況：

年金險(xiǎn)收益預(yù)計(jì)

60歲賬戶價(jià)值870176元

61歲賬戶價(jià)值909334元，每年增值年復(fù)利4.5%，增加39158元

60歲是每年只領(lǐng)取增值部分39158元，每個(gè)月3263元，賬戶里面的870176元不動(dòng)，每年只領(lǐng)取增值部分。（賬戶里面87萬是隨時(shí)可以領(lǐng)取，沒有任何限制）

如果30歲投保年金險(xiǎn)，想要60歲時(shí)賬戶價(jià)值達(dá)到87萬，需要年交9.4萬，交3年，總共交28.2萬。

關(guān)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)投保需要留意的：

1、 越年輕投保，由于產(chǎn)品利益增值，到60歲領(lǐng)取同樣金額，交費(fèi)代價(jià)越小，說明養(yǎng)老規(guī)劃越早越好。

2、 年金險(xiǎn)收益有一定的浮動(dòng)，屬于預(yù)期收益，有保底收益，實(shí)際收益跟保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)有關(guān)。

3、 增額終身壽險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老年金險(xiǎn)屬于確定利益，風(fēng)險(xiǎn)為0，即使保險(xiǎn)公司倒閉也不影響。

4、 增額壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)需要時(shí)間復(fù)利滾存，至少在領(lǐng)取年齡往前推20年，比如55歲領(lǐng)取，意味著35歲要投保。

5、 個(gè)人追求最大收益，年金險(xiǎn)更合算；追求財(cái)富傳承兼顧養(yǎng)老，增額壽險(xiǎn)合適；高齡投保，比如48歲以后投保，養(yǎng)老年金更合算。

關(guān)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)每月領(lǐng)3000，投保多少，就寫到這里，有疑問可以留言啊。