100萬的房貸，需要交多少月供？

按照目前最低的首套房利率計算，月供需要4831元。

但我要告訴你，其實只要2920元的月供，就能貸到100萬。

換句話說，這是比房貸壓力更低的貸款。

01

金牌貸款：房抵貸

大眾能夠接觸到的貸款分為三類：房貸、消費貸、抵押貸。

按照目前10月份的最新利率來計算，這三檔貸款的利率區間分別在：

房貸：4.1%-6.5%

消費貸：3.9%-12%

抵押貸：3.65%-5.25%

問題來了，以這三種利率為標準，貌似都不能達到上述的低息月供。

解決問題的關鍵，在于如何降低基準利率。

對于房貸和消費貸說，銀行給多少利率就只能貸多少出來。

而抵押貸，有足夠的“交流”空間，這份交流空間，就是破局關鍵。

抵押貸的利率浮動空間以LPR為基準，比如現在的LPR一年期3.65%，那房抵的利率基準就是3.65%。

但由于中間存在“交流空間”，所謂的交流空間就是銀行根據自身的營收情況或者貸款者的實際資質，重新定利率。

也就是說3.65%的貸款，有很大的空間能夠降低至3.6%、3.5%、甚至3.4%。

在這種情況下，更低的利率、更低的月供成為了可能。

02

如何獲得低息

首先說明一點，抵押貸分為經營性抵押貸和消費性抵押貸，低息的一切基礎是在申請經營性抵押貸的前提下。

抵押貸又可以叫做房屋抵押貸，即房抵貸。

他是在不影響你房屋使用的情況下，把房子抵押給銀行換取資金的一種貸款形式，獲得的資金用于經營或消費，

貸款的額度和房屋本身的價值直接相關，房屋價值越高，申請的額度也越高。

另外，由于房抵貸通常放款在百萬以上，所以他的還款方式，采用了與普通貸款完全不同的先息后本的方式，目的就是盡可能的降低月供壓力。至于為什么只有房抵能降到LPR以下，上面簡單的說了，LPR是央行定的標準，而銀行說到底還是盈利機構。

銀行的任務就是在完成央行任務的同時，實現盈利。

當人們的貸款意愿下降，放款任務完不成時，銀行就會調低利率，吸引客戶貸款。以今年的市場為例，即使央行不下調LPR，各地銀行也會自行下調。在6月份，市面上就已經有不少3.6%、3.5%的都抵押貸出現。

當然，還有一個比較重要的原因，抵押經營貸是國家為了大力扶持中小微企業所設置的普惠性貸款，是國家為企業主放出的福利。

關于房抵貸的辦理，有以下條件：

1、借款人年齡在18-65周歲期間；

2、借款人符合銀行規定的信用記錄，征信不能出現連三累六；

3、房產有產證，如果是按揭房，按揭至少需還滿12個月。

4、有穩定的流水證明，需提供對公流水；

5、有穩定的納稅證明

6、資金流向需明確，部分銀行需要有證明真實經營。

滿足以上條件，基本可以通吃市面上的大部分經營貸。

除了享受每年的低息之外，還能享有先息后本隨借隨還的還款方式。

這種還款不同于房貸的等額本息，他每個月只用還利息，不需要計算本金。

比如100萬的貸款，年利息就是3.5%，折合到每月2900元，這2900就是月供，本金會等到貸款到期后一并歸還。

而附加的隨借隨還，就是用多少算多少利息，隨時可以償還，沒用的部分不會計算利息，成本非常低。相當于手上多了一筆大額信用卡，足以用于平時的資金周轉。

03

低息房抵產品

房抵貸利率低我們都清楚，但貸款遵循金融界的不可能三角，即“低利率、長年限、高額度不可能同時存在”，現在還要加上一個門檻低。所以貸款的關鍵在于是如何找到符合客戶資質，又低息的產品。

之前的文章：利率3.6%，哪些人能享受到？為大家介紹了幾款低息低門檻的產品，想了解產品細則，可繼續關注老詹。