提到社保，所有人都知道必不可少，但平時(shí)又不怎么研究它，結(jié)果對(duì)它知之甚少。

等真到用的時(shí)候，社保的作用就沒(méi)法充分發(fā)揮出來(lái)，最后導(dǎo)致?lián)p失也沒(méi)得到充分的補(bǔ)償。

對(duì)此我實(shí)在看不下去了……

所以今天我就從不同險(xiǎn)種的作用和功能，帶大家了解下社保里的不同險(xiǎn)種能幫我們解決什么問(wèn)題。

1

醫(yī)療保險(xiǎn)

我們平時(shí)都叫它“醫(yī)保”，是整個(gè)社保體系里與我們生活最為密切的一個(gè)險(xiǎn)種。

作用是報(bào)銷(xiāo)我們的醫(yī)療費(fèi)用，不論門(mén)診、住院、開(kāi)藥，都能用得上它。

醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)有幾個(gè)特點(diǎn)：

具體報(bào)銷(xiāo)比例規(guī)定，請(qǐng)補(bǔ)充上。

這里我舉個(gè)例子，你會(huì)看得更明白：

小王是北京一家公司的職員，每月都按時(shí)繳納社保，后來(lái)生病去了一家三甲醫(yī)院掛了門(mén)診，治好后總共花了7000元。

其中，為了追求更佳的醫(yī)療舒適度，小王花費(fèi)了2000元的社保外費(fèi)用，這筆費(fèi)用是不算在醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)范圍里的。

那么，剩下的5000元是如何報(bào)銷(xiāo)的？

首先，需要清楚一點(diǎn)的是：北京職工在職期間的門(mén)診起付線(xiàn)是1800元。

也就是說(shuō)花費(fèi)在1800元以下的是不給報(bào)銷(xiāo)的，超過(guò)1800元的部分才能報(bào)銷(xiāo)。

那么，現(xiàn)在可以進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)的額度為：5000-1800=3200元

其次，需要了解北京的三甲醫(yī)院報(bào)銷(xiāo)比例是70%。

那么，最終可以報(bào)銷(xiāo)回來(lái)的額度為：3200×70%=2240元

在這個(gè)例子中，小王看病的實(shí)際花費(fèi)是7000-2240=4760元。

如果，他不額外花費(fèi)那2000元社保報(bào)銷(xiāo)范圍外的錢(qián)，那必要花費(fèi)就是5000元，報(bào)銷(xiāo)回來(lái)的2240元相當(dāng)于給他節(jié)省了44.8%的必要醫(yī)療費(fèi)。

假如，小王的病是在一級(jí)公立醫(yī)院進(jìn)行治療的，那報(bào)銷(xiāo)比例能有90%之高，最終能報(bào)銷(xiāo)回來(lái)的錢(qián)也能有2880元。

當(dāng)然，以上只是一個(gè)非常簡(jiǎn)單的例子，現(xiàn)實(shí)生活遭遇的情況通常更復(fù)雜，計(jì)算起來(lái)也更麻煩，后續(xù)我們會(huì)專(zhuān)門(mén)用一篇文章來(lái)講講醫(yī)保。

2

養(yǎng)老保險(xiǎn)

這個(gè)保險(xiǎn)，也就是我們常說(shuō)的“養(yǎng)老金”。

顧名思義，它能發(fā)揮作用的時(shí)候，人已步入老年。雖然是在人生偏后的階段才生效，但它的作用至關(guān)重要。

養(yǎng)老保險(xiǎn)分為：職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。不論哪種，只要定期繳納社保，都是在提前為自己做養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄。

1.職工養(yǎng)老保險(xiǎn)

就是上班族每個(gè)月交的社保中的養(yǎng)老保險(xiǎn)，交滿(mǎn)15年，并達(dá)到法定退休年齡就能領(lǐng)取。

領(lǐng)取額度的計(jì)算公式比較復(fù)雜，先列出來(lái)給大家看下：

每月領(lǐng)取金額 = 個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金+基礎(chǔ)養(yǎng)老金

個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金 = 個(gè)人之前繳納的養(yǎng)老金總額 ÷ 計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金 =（社會(huì)平均工資 + 本人指數(shù)化工資）÷ 2 × 繳費(fèi)年限 × 1%

本人指數(shù)化工資 =（目前自己的工資 ÷ 目前的社會(huì)平均工資）× 退休時(shí)的社會(huì)平均工資

為了好理解，我繼續(xù)舉例子：

假設(shè)小王今天30歲，在深圳工作，月薪10000元，個(gè)人每月繳納800元養(yǎng)老保險(xiǎn)，社會(huì)平均工資是10646元，月薪和平均工資每年都上漲5%。

那么，到60歲退休時(shí)，按照公式計(jì)算后，個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金為每月6238元，基礎(chǔ)養(yǎng)老金為每月18077元。

最終，小王每個(gè)月能領(lǐng)到的養(yǎng)老金為24315元。

2. 居民養(yǎng)老保險(xiǎn)

也就是針對(duì)未就業(yè)居民的保險(xiǎn)，同樣要交滿(mǎn)15年，并且達(dá)到男性60歲、女性55歲才能領(lǐng)錢(qián)。

計(jì)算公式也相對(duì)簡(jiǎn)單了：

每月領(lǐng)取金額 = 個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金+基礎(chǔ)養(yǎng)老金

個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金 = 個(gè)人之前繳納的養(yǎng)老金總額 ÷ 計(jì)發(fā)月數(shù)；

基礎(chǔ)養(yǎng)老金 = 當(dāng)?shù)匾?guī)定的金額（可以撥打12333咨詢(xún)）

咱還是拿小王舉例：

假設(shè)他每年繳納深圳市第八檔居保養(yǎng)老金3600元，那么個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金為每月2417元，基礎(chǔ)養(yǎng)老金為每月2537元。

那么，退休后每個(gè)月能領(lǐng)到的養(yǎng)老金為4954元。

可見(jiàn)繳的越多越久，領(lǐng)的也就越多，最終讓我們年老賦閑時(shí)能有一筆堪比工作時(shí)的收入用來(lái)養(yǎng)老。

最后順帶一提，養(yǎng)老金附帶緩沖通貨膨脹帶來(lái)的作用：

最典型的例子就是父母那輩人繳納社保時(shí)的錢(qián)可能還不夠你每月工資的零頭，但他們現(xiàn)在每月領(lǐng)的錢(qián)依然可以保證生活質(zhì)量，甚至過(guò)的比你還滋潤(rùn)。

3

生育保險(xiǎn)

這個(gè)險(xiǎn)種主要對(duì)女性生育產(chǎn)生的花費(fèi)進(jìn)行補(bǔ)償，費(fèi)用包含：產(chǎn)前檢查、分娩費(fèi)用及生育津貼。

自2023年起，多地生育險(xiǎn)已并入醫(yī)療保險(xiǎn)之中，但《官方文件》也特別指出，合并不等于取消，不影響生育保險(xiǎn)提供的福利。

估計(jì)有不少男性朋友看到這里，這險(xiǎn)只有生孩子才用得上，自己每月還得為這個(gè)保險(xiǎn)交錢(qián)，簡(jiǎn)直浪費(fèi)。

其實(shí)不然，男性繳納生育險(xiǎn)依然有用。

如果你的另一半沒(méi)有生育保險(xiǎn)，自己的就可以用在她身上了；如果倆人都有，你休陪產(chǎn)假還可以帶薪。

4

失業(yè)保險(xiǎn)

這個(gè)險(xiǎn)作用蠻單純的，主要是為失業(yè)期間的人提供基礎(chǔ)的生活保障。

但失業(yè)金的領(lǐng)取的條件比較苛刻：

1.需要按規(guī)定繳滿(mǎn)1年

2.不是本人意愿導(dǎo)致的失業(yè)，比如主動(dòng)辭職

3.辦理失業(yè)登記，并仍有求職意向

外加到賬前還需要一段時(shí)間的審批，導(dǎo)致它的使用頻率很低，甚至還不如工傷保險(xiǎn)，若不是2023年的新冠疫情讓眾多企業(yè)被迫關(guān)門(mén)，可能失業(yè)險(xiǎn)的存在都要被人遺忘了……

5

工傷保險(xiǎn)

這個(gè)險(xiǎn)種作用是：在工作期間突發(fā)意外或因職業(yè)病受傷時(shí)提供賠償金。

但賠償金額度的多少，需要根據(jù)認(rèn)定結(jié)果來(lái)決定。

順帶一提，工作期間包含上班與下班的途中。

6

總結(jié)

通過(guò)對(duì)5種保險(xiǎn)的介紹，可以發(fā)現(xiàn)最具長(zhǎng)期效應(yīng)的2大保障就是醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)，其他3種保險(xiǎn)則是針對(duì)短期的或突發(fā)性的事件提供保障。

以上簡(jiǎn)單講述了社保5大險(xiǎn)種的作用，但這些仍然是社保的皮毛而已，整個(gè)社保體系非常復(fù)雜，一篇文章無(wú)法覆蓋，未來(lái)我將為大家針對(duì)每一個(gè)險(xiǎn)種做詳細(xì)的說(shuō)明。