來源：中國人民銀行

一、洗錢的含義與由來

“洗錢”，在英語中稱為“money laundering”，在西班牙語中為 “漂白”之意，在意大利語中為 “再循環(huán)”之意。以上這些都是“洗錢”的最初含義，與犯罪活動(dòng)并無關(guān)系，只是把表面不干凈的錢清洗干凈之意。在以鑄幣為主要支付手段的年代，金屬鑄幣為主要貨幣形式，鑄幣流通的時(shí)間久了，表面會(huì)變臟，這些被弄臟的貨幣再兌給他人時(shí)，有時(shí)對(duì)方不愿意接受，于是商人們會(huì)戴上白手套，把這些弄臟的貨幣倒入一個(gè)大缸內(nèi)進(jìn)行清洗，這是“洗錢”一詞最早的來歷。

現(xiàn)代意義上的洗錢最早產(chǎn)生于美國，在20世紀(jì)20年代，美國芝加哥出現(xiàn)了以阿爾?卡彭、約?多里奧等為首的犯罪集團(tuán)，他們主要進(jìn)行毒品、武器交易和酒類走私活動(dòng)，與此同時(shí)，該犯罪集團(tuán)購買自動(dòng)洗衣機(jī)開設(shè)洗衣店，他們通過洗衣店正常經(jīng)營收取顧客現(xiàn)金的同時(shí)，把販賣毒品所得的收入混入其中，共同作為洗衣店的經(jīng)營收入向稅務(wù)機(jī)關(guān)申報(bào)納稅，從而達(dá)到隱藏犯罪收入的目的，為以后循環(huán)實(shí)施犯罪打下了經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

因此，現(xiàn)在我們說“洗錢”，通常指為了隱瞞或掩飾犯罪收益的真實(shí)來源和性質(zhì)，通過各種手段使其在形式上合法化的行為。

二、洗錢的危害

洗錢為犯罪活動(dòng)轉(zhuǎn)移和掩飾非法資金，從而幫助、刺激更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動(dòng)，其具體危害表現(xiàn)為：

1、洗錢破壞市場(chǎng)微觀競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，損害市場(chǎng)機(jī)制的有效運(yùn)作和公平競(jìng)爭(zhēng),助長和滋生腐敗，敗壞社會(huì)風(fēng)氣,損害國家聲譽(yù)；

2、洗錢破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，使金融機(jī)構(gòu)面臨較大的的法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；

3、洗錢活動(dòng)與恐怖活動(dòng)相結(jié)合，還會(huì)危害社會(huì)穩(wěn)定、國家安全，并對(duì)人民的生命和財(cái)產(chǎn)安全形成巨大威脅。

三、金融業(yè)為什么要反洗錢

反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，采取相關(guān)措施的行為。

在這其中，金融業(yè)承擔(dān)著社會(huì)資金存儲(chǔ)、融通和轉(zhuǎn)移職能，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著重要的促進(jìn)作用，但同時(shí)也容易被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護(hù)，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉(zhuǎn)移犯罪資金。因此，金融業(yè)是反洗錢工作的前沿陣地，能夠盡早識(shí)別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金，通過追蹤犯罪資金的流動(dòng)，預(yù)防和打擊犯罪活動(dòng)。

四、社會(huì)公眾的反洗錢義務(wù)

1.選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)

2.主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識(shí)別

3.不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)

4.不要出租出借出賣自己的賬戶、銀行卡和U盾

5.不要出租出借自己的身份證件

6.勇于舉報(bào)洗錢和恐怖融資活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義

五、客戶身份識(shí)別及個(gè)人信息保護(hù)

根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》等相關(guān)法律及法規(guī)要求，為了防止他人盜用您的名義從事非法活動(dòng)，到金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)需配合完成以下工作：（1）出示您的身份證件；（2）如實(shí)填寫您的身份信息，包括姓名、出生年月、職業(yè)、聯(lián)系方式、經(jīng)常居住地、身份證件號(hào)碼及有效期等；（3）配合金融機(jī)構(gòu)以電話、信函、電子郵件等方式向您確認(rèn)信息；（4）回答金融機(jī)構(gòu)工作人員合理的詢問。

關(guān)于收集到的客戶身份資料和交易信息，金融機(jī)構(gòu)將在配合反洗錢調(diào)查和反洗錢刑事訴訟時(shí)使用，不會(huì)通過其他任何非法形式泄露客戶信息。

打擊洗錢犯罪，維護(hù)金融秩序，從你我做起！

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