現(xiàn)在的社會，是一個物欲橫流的社會，每個人的負債率越來越高。因為失業(yè)無力償還房貸，還車貸的人越來越多；打拼了幾年或半輩子的積蓄，因為投資失敗而一無所有的人，比比皆是。

每天像背著一座大山喘不過氣來，這就是社會的殘酷，必須要自己用清醒的大腦償還債務(wù)。

2023年，我們買了一套90萬的房子，因為之前在老家買了一個小房子，所以算二套房。首付70%，要交60萬左右，貸款30萬。當(dāng)時我們手里只有20萬，所以要借40多萬，銀行貸款反而輕松一些。每月2000多，用公積金直接還款就好了。

我們東拼西湊終于借到了首付，接下來就是開始了漫長的還款路。從那時開始，我們開始了有計劃地生活。

債務(wù)分析

面對幾十萬的債務(wù)，分出輕重緩急。每月首先償還在銀行貸的無抵押貸款，然后按照朋友的還錢期限排序，逐個償還。

我們非常清楚這些債務(wù)早晚都要還清，要解決問題，必須做到思路清晰，對債務(wù)進行有效分析。

節(jié)省支出

在債務(wù)的壓力下，必須簡化生活，減少生活開支。

養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，記下每一筆消費，防止沖動消費。

每日制定最高消費額，我當(dāng)時制定的是每天消費不要超過100元，每天堅持下來，會省掉很多不必要的消費。

不用花唄和信用卡這些超前消費產(chǎn)品，這種借貸的消費會產(chǎn)生新的債務(wù)。

需要的東西才會買。不在雙十一等購物節(jié)買東西，這樣容易產(chǎn)生沖動消費。

所以在每次花錢之前，都要問問自己，這筆錢一定要花嗎？這個東西一定要買嗎？不買是不是也可以正常生活？

增加收入

如果上班允許的情況下，可以找份兼職。例如：家教，送外賣，開滴滴。這些都可以增加一些收入。雖然有點辛苦，但是可以增加收入，緩解債務(wù)壓力。

對家里的物品斷舍離，很多買來沒用的東西可以掛在二手網(wǎng)站賣掉，實在賣不掉可以當(dāng)作廢品回收掉。雖然不能增加多少錢，但可以把家中的閑置物品處理掉，提醒我們不要再進行沖動消費。

建立儲備金

我們永遠不要用短期的解決方案應(yīng)對長期問題，清償債務(wù)最好的方式就是積累財富。

我們每個月必須償還債務(wù)，但一旦家庭有什么變數(shù)，沒有留存，對我們的打擊是致命的。所以儲蓄也是非常必要的。

每月收入的10%必須存起來，以備不時之需，這個是硬性規(guī)定。

你有多少債務(wù)，這不重要。你現(xiàn)在開始儲蓄才是最重要的。如果你不儲蓄，當(dāng)你辛辛苦苦償還完所有債務(wù)時，你擁有的只有一個零，你一無所有。

這樣下來，你努力奮斗的意義是什么？就是讓自己一無所有嗎？

最后，也是最重要的一點，請保持清醒的頭腦，自律地去執(zhí)行我們所計劃好的事情。沒有自律，上面講的一切都是白費的。