很多人一提到貸款都退避三舍。其實在我們資金困難時，貸款可以很輕松的幫助我們解決錢的問題，它就像個行走的ATM，不怕沒有錢，就怕你不會利用。昨天，coco的朋友就接到招商銀行的客服電話，說有一筆十萬的貸款額度，年利率五折，是否需要辦理。如果恰逢資金緊張，這可真就是雪中送炭、絕渡逢舟呢。

一、貸款的利與弊

貸款產品有很多，比如網貸、消費貸款、信用貸款等等，選擇高性價比的貸款產品不僅可以幫助個人安全過渡，而且較低的利息還可以節約貸款成本，實現“雙贏”。網貸是很多年輕人青睞的產品，但是如果沒到實在沒招的地步，最好不要去嘗試，利率高不說，風險洶洶。其實有很多銀行貸款產品，申請方便，利息適中，而且安全性有保障，是不錯的選擇。如果有資金需求，首選銀行貸款是最保險的。

一些大眾耳熟能詳的銀行，比如建設銀行、交通銀行、招商銀行都有相應的貸款產品，只要是他們的用卡客戶，信用良好，銀行都會很樂意給到一筆貸款額度。

二、各大銀行貸款利率對比

銀行貸款利率有所下調，對于個人來說，這確實是個好消息。像之前提到的那筆十萬的貸款，五折下來年利率4.5%。招商銀行的“e招貸”、“閃電貸”都是個人申請率比較高的產品，而且，資金是直接到賬，可以取現，轉賬支用都很方便。

建設銀行也有類似貸款產品，比如針對信用卡記錄良好的客戶，會不定期發放“分期通”額度，貸款利率一般也是在百分之四點幾左右，遇到銀行搞活動時，也能享受折扣，拿到更低的利率。但“分期通”比較麻煩的是資金會下發到一個專門的分期通卡里，不能取現和直接轉賬，只能刷卡消費，限制了很多資金利用的靈活性。值得一提的是，建設銀行對于房貸客戶推出了一個“快貸”產品，年利率最低可至3.85%，申請這個貸款后，資金是直接發放到儲蓄卡里，取現、轉賬都不受限。

如果你是交通銀行的信用卡客戶，“現金分期額度”可以了解一下！這個最近有“分期還”利率3.1折的活動，如果申請5000塊錢貸款，分12期，每期手續費11.5，折算成年利率就是2.76%。是不是有種像被朋友資助的感覺呢？確切的說比朋友還仗義！如果你借朋友一萬塊錢，一年才能還人家，請人家吃個飯應該順理成章吧。276塊錢能吃個啥？一頓像樣的火鍋都吃不下來，何況還得欠朋友一個大大的人情。這交行簡直就是菩薩心腸啊，深懂疫情籠罩下蕓蕓眾生的生活疾苦，送這么大一個福利給大家。交通銀行這個“現金分期額度”是根據信用卡額度的50%定的，可以通過信用卡提額提高貸款金額。

以上三家銀行的貸款利率綜合起來可以通過下表進行比較，由低到高分別為交通銀行、建設銀行、招商銀行。

三、銀行貸款資金用途需要注意

銀行發放貸款的初衷是幫助客戶解決資金困難，如果想投機或者套取貸款違法違規是不可以的。銀行對于這些貸款的用途有明確的規定，不能用于購房、期貨、股票及其他權益性投資，如果消費記錄顯示你的錢款用途違反了上述約定，那銀行是有可能抽貸的，就是收回發放給你的貸款，限時讓你歸還。如果買房什么的真需一筆資金，那還可以動動腦筋，想一些讓資金用途合規化的辦法。但如果是購買股票、投資其他金融衍生產品，我建議你還是收起妄念，踏實工作。最近股市震蕩，韭菜們已經蜂擁而入了，別上趕著被收割。

本文來源于卡牛社區，作者豬麥兜coco。