參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，近年來(lái)繳費(fèi)錢數(shù)是越來(lái)越多了。今年山東省的繳費(fèi)基數(shù)下限上漲為3980元，每月需要繳納796元，一年就接近1萬(wàn)元了。繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)15年，再考慮繳費(fèi)基數(shù)的上漲，可能就需要20萬(wàn)元左右的投入。而且這還僅僅是“門檻級(jí)”。

我國(guó)十四五規(guī)劃提出，要按照小步調(diào)整、彈性實(shí)施、分類推進(jìn)、統(tǒng)籌兼顧的原則，實(shí)施漸進(jìn)式延遲法定退休年齡政策，還有很重要的一句話是：“逐步提高領(lǐng)取基本養(yǎng)老金的最低繳費(fèi)年限”。未來(lái)繳費(fèi)15年，不一定能夠領(lǐng)取到養(yǎng)老金了。

這樣參加養(yǎng)老保險(xiǎn)究竟劃不劃算呢？其實(shí)最主要的還是看，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)人均能夠領(lǐng)取多少年養(yǎng)老金？

根據(jù)國(guó)家衛(wèi)健委公布的數(shù)據(jù)，2023年我國(guó)人均預(yù)期壽命是78.2歲。很多人就簡(jiǎn)單的認(rèn)為，人均預(yù)期壽命78.2歲，60歲退休，平均每人能夠領(lǐng)取18.2年的養(yǎng)老金。這可就大錯(cuò)特錯(cuò)了。

實(shí)際上我國(guó)的人均預(yù)期壽命需要注意這三個(gè)問(wèn)題：

第一，男性女性的預(yù)期壽命是不一樣的。從統(tǒng)計(jì)結(jié)果上講，一般來(lái)說(shuō)女性的預(yù)期壽命要比男性長(zhǎng)得多。按照國(guó)家統(tǒng)計(jì)年鑒數(shù)據(jù)，2023年的時(shí)候，國(guó)人均預(yù)期壽命是76.34歲，其中男性73.64歲，女性79.43歲，相差5.79歲。

人均預(yù)期壽命有差距，這實(shí)際上在世界各國(guó)都普遍存在，屬于一種客觀規(guī)律了。

說(shuō)起領(lǐng)取養(yǎng)老金的時(shí)間，我們不可否認(rèn)的是女性領(lǐng)取養(yǎng)老金的時(shí)間比男性普遍偏早。我國(guó)普通企業(yè)女職工是50周歲可以退休，領(lǐng)養(yǎng)老金管理和專業(yè)技術(shù)人員是55周歲，如果是特殊工種的話，甚至可以45周歲。

假設(shè)女性是50周歲退休，平均活到80周歲，可以領(lǐng)取30年的養(yǎng)老金；但是男性60周歲退休，活到75周歲，只能領(lǐng)取15年的養(yǎng)老金。所以，對(duì)于靈活就業(yè)人員的家庭來(lái)講，給女性參保是更可靠的保障。

第二，不同地區(qū)之間的預(yù)期壽命是不一樣的。相信大家都知道，生活條件越好，醫(yī)療條件越好，預(yù)期壽命就越高。在有關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)字上也是有這樣的體現(xiàn)。

2023年，江西省人均預(yù)期壽命是77.6歲，廣東省是79.31歲，北京市是82.64歲，上海市是84.11歲。

這種情況其實(shí)也挺有意思，在經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)的地區(qū)退休，養(yǎng)老金水平越高，增加的養(yǎng)老金錢數(shù)也會(huì)越多。由于平均預(yù)期壽命越長(zhǎng)，未來(lái)的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金壓力會(huì)越大。可能在推動(dòng)養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌之后，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的養(yǎng)老壓力反而會(huì)需要其他欠發(fā)達(dá)地區(qū)支援。

第三，預(yù)期壽命是零歲新生兒的預(yù)期壽命。實(shí)際上我們公布的預(yù)期壽命是0歲新生兒在現(xiàn)在的生活條件和醫(yī)療條件下的預(yù)期壽命。而我們參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的人群，最起碼是成年人，預(yù)期壽命＋現(xiàn)有年齡，一般會(huì)大于0歲新生兒的預(yù)期壽命。

另外，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種執(zhí)念。根據(jù)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的調(diào)查顯示，參加商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的人群死亡率比未參加的人群死亡率低一倍左右。所以，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)還有延長(zhǎng)壽命的作用呢。

綜上所述，一般來(lái)說(shuō)我們參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，男同志平均會(huì)領(lǐng)取15年左右的養(yǎng)老金，而女性能領(lǐng)取近30年左右的養(yǎng)老金。你覺(jué)得怎么做才更劃算呢？