今天看到一個(gè)網(wǎng)友發(fā)的內(nèi)容，大體意思就是交了26年社保，花費(fèi)了將近10萬元，退休養(yǎng)老金是1145元。其實(shí)這也是這位網(wǎng)友見到的網(wǎng)友分享，事后我拿有關(guān)的數(shù)據(jù)算了一下，這件事情屬于以訛傳訛。至少今年退休，不會(huì)出現(xiàn)這樣低的養(yǎng)老金。

退休老人的養(yǎng)老金計(jì)算公式一般包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金、過渡性養(yǎng)老金三部分構(gòu)成。不過，也會(huì)有很多人員只有基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分。

2023年退休，26年繳費(fèi)，也就是說是從1997年左右開始繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的。國(guó)家在1995年推動(dòng)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶制度改革，這時(shí)候才建立了個(gè)人賬戶制度，積累個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。一般多數(shù)地方是1996年1月1日以后，開始實(shí)施的。

在實(shí)施個(gè)人賬戶制度以前的繳費(fèi)年限，由于缺少個(gè)人賬戶積累，是計(jì)算過渡性養(yǎng)老金的。不過像浙江省、天津市、北京市、上海市、西藏自治區(qū)等地區(qū)，過渡性養(yǎng)老金存在對(duì)1996年以后計(jì)算的情況。

由于過渡性養(yǎng)老金跟社會(huì)平均工資掛鉤，相對(duì)于個(gè)人賬戶養(yǎng)老金更劃算的。為了讓養(yǎng)老金低一些，假設(shè)這位老人沒有過渡性養(yǎng)老金。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金，主要和退休上年度社會(huì)平均工資、本人的平均繳費(fèi)指數(shù)、繳費(fèi)年限三大因素相關(guān)。

本人的平均繳費(fèi)指數(shù)就是平均繳費(fèi)檔次，一般來說會(huì)在0.6~3之間。不過過去的時(shí)候，有一些地方是允許職工按照40%這樣的繳費(fèi)檔次來計(jì)算的，甚至深圳市現(xiàn)在還允許按照最低工資繳費(fèi)。所以也有些特殊情況。

不過，養(yǎng)老金高低的關(guān)鍵因素實(shí)際上是退休上年度社會(huì)平均工資，現(xiàn)在一般也稱為養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)。

全國(guó)養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)最低的地區(qū)是黑龍江省，2023年計(jì)發(fā)基數(shù)是5865元，2023年是6430元。

黑龍江省似乎沒有按照40%基數(shù)繳費(fèi)的情況，如果是按照60%基數(shù)繳費(fèi)，26年的繳費(fèi)年限最少也會(huì)領(lǐng)取20.8%的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)。最終結(jié)果2023年退休是1219.92元，2023年退休是1337.44元。這還僅僅是基本養(yǎng)老金的一部分，基礎(chǔ)養(yǎng)老金而已。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，等于養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的余額除以退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)。

靈活就業(yè)人員繳費(fèi)比例是20%，進(jìn)入個(gè)人賬戶的錢數(shù)是本人繳費(fèi)基數(shù)的8%。也就是說，這些年繳費(fèi)10萬元進(jìn)入個(gè)人賬戶的錢數(shù)是4萬元。如果再算上利息的話，至少也有5萬元。

假設(shè)是50歲退休，計(jì)發(fā)月數(shù)比較大一些，是195個(gè)月。這樣每月個(gè)人賬戶養(yǎng)老金是256.4元。

這樣算起來，即使是在全國(guó)計(jì)算養(yǎng)老金水平最低的黑龍江省，養(yǎng)老金計(jì)算的結(jié)果也會(huì)是1470元以上。比網(wǎng)友的傳聞還要高出300多元。

劃算不劃算？

其實(shí)算一下，一年至少能夠回本1.8萬元。退休以后的養(yǎng)老金還是年年進(jìn)行調(diào)整的，如果是2023年退休，2023年就遇上養(yǎng)老金調(diào)整了。

我們按照2023年，黑龍江省的養(yǎng)老金調(diào)整方案來看，繳費(fèi)年限26年，基本養(yǎng)老金1470元，養(yǎng)老金能增加80元以上。

就這樣簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的計(jì)算，只需要6年就能夠領(lǐng)回本金的。對(duì)于50歲的女性，即使領(lǐng)20年養(yǎng)老金的話，這也已經(jīng)賺翻了。

所以，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)際上是非常劃算的，不要相信參加養(yǎng)老保險(xiǎn)不劃算的“謊言”了。#財(cái)經(jīng)新勢(shì)力新春季#?